Coinbase et Cardless ont dévoilé une carte de crédit sécurisée par des stablecoins destinée aux détenteurs de crypto qui ne peuvent pas se qualifier pour une ligne de crédit traditionnelle non garantie. Les demandeurs mettent de côté une partie de leurs avoirs en USDC sur Coinbase en tant que garantie, continuent à gagner des rendements sur ces actifs bloqués et paient des frais annuels de 49,99 $ pour y accéder.
Pourquoi c'est important
Le produit cible une lacune sur le marché du crédit : les utilisateurs natifs de la crypto qui détiennent des actifs numériques significatifs mais manquent de l'historique de crédit conventionnel exigé par les banques. Michael Spelfogel, co-fondateur de Cardless, l'a formulé simplement : certains demandeurs sont au début de leur parcours de création de richesse et souhaitent simplement tirer parti de ce qu'ils détiennent déjà. Il est crucial que la garantie continue de générer des rendements pendant qu'elle est séquestrée, ce qui signifie que le coût de sécurisation de la carte est partiellement compensé par le retour sur l'USDC bloqué.
Cardless a précédemment construit des programmes de crédit pour Qatar Airways et Alibaba, et se positionne comme un outil pour ouvrir l'infrastructure de crédit rigide et centrée sur les banques, qu'elle estime avoir laissé des revenus significatifs sur la table pour les marques prêtes à concevoir le crédit selon leurs propres termes.
Impact sur le marché
Le lancement prolonge un partenariat qui a commencé en septembre lorsque les deux entreprises ont introduit une carte American Express de marque Coinbase offrant jusqu'à 4 % de cashback en Bitcoin. Passer d'un crédit basé sur des récompenses à un crédit basé sur des garanties est une étape significative : cela intègre directement l'USDC dans l'infrastructure de dépenses des consommateurs, élargit l'utilité pratique des avoirs en stablecoin au-delà du trading, et positionne Coinbase comme une plateforme de services financiers plutôt que comme un simple échange. Pour le secteur des stablecoins, un produit de garantie générant des rendements lié à une carte de consommation majeure est une victoire concrète en termes d'utilisation.
Questions fréquemment posées
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Le USDC utilisé en garantie continue-t-il à générer des rendements pendant qu'il est bloqué pour la carte de crédit ?
Oui. Les titulaires de carte continuent à gagner des rendements sur leurs avoirs en USDC séquestrés même lorsque ces actifs sont mis de côté en tant que garantie, compensant partiellement les frais annuels de 49,99 $ de la carte.
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Pour qui la carte sécurisée par stablecoin de Coinbase est-elle conçue ?
Elle cible les détenteurs de crypto qui ne peuvent pas se qualifier pour une carte de crédit non garantie traditionnelle mais détiennent de l'USDC sur Coinbase — y compris les personnes au début de leur parcours financier qui manquent d'historique de crédit conventionnel.
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En quoi cette carte diffère-t-elle du précédent produit Coinbase-Cardless Amex ?
L'ancienne carte, lancée en septembre, était un produit de récompenses offrant jusqu'à 4 % de cashback en Bitcoin. La nouvelle carte est basée sur des garanties, utilisant les avoirs en USDC pour sécuriser une ligne de crédit pour les demandeurs qui ne peuvent pas obtenir de crédit non garanti.
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