Bank of America afronta sanciones de 1.200 millones por fallos AML

Bank of America se enfrenta a sanciones de más de 1.200 millones de dólares tras admitir infracciones deliberadas de la Bank Secrecy Act, entre ellas presentar con retraso informes sobre más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas. FinCEN afirma que más de 1.000 millones de esas transacciones estaban relacionadas con riesgos prioritarios de financiación ilícita y seguridad nacional, incluidas redes chinas de blanqueo de capitales y posibles operaciones de blanqueo basadas en el comercio cerca de la frontera suroeste.

Por qué importa

Las sanciones incluyen una multa civil de 750 millones de dólares de la Office of the Comptroller of the Currency, la mayor impuesta por el organismo a un banco. Por separado, OFAC anunció un acuerdo de 11,6 millones de dólares que abarca 475 presuntas infracciones de sanciones. FinCEN señaló deficiencias en el programa contra el blanqueo de capitales del banco, en la diligencia debida sobre cuentas de corresponsalía extranjera y en la presentación de informes sobre actividades sospechosas.

Las conclusiones vuelven a poner el foco en la comparecencia de 2023 ante el Senado de Brian Moynihan, consejero delegado de Bank of America. Al preguntarle si las empresas de criptomonedas que gestionan transacciones financieras debían cumplir las mismas normas contra el blanqueo que los bancos, respondió: «Por supuesto». El caso del banco ofrece ahora a los defensores de las criptomonedas un nuevo argumento a favor de una aplicación coherente de las normas. El historial también incluye la declaración de culpabilidad de Binance en 2023 por conspiración para infringir la BSA y otras infracciones, así como un acuerdo de 4.300 millones de dólares.

Impacto en el mercado

La cifra de 5.000 millones de dólares corresponde a transacciones sospechosas cuyos informes se presentaron tarde, no a una cantidad total confirmada de dinero blanqueado. Los reguladores también criticaron la supervisión de transacciones en operaciones por valor de billones de dólares, la falta de conocimientos especializados y formación, los fallos de auditoría y la aplicación deficiente de una orden de cese y desistimiento de 2024. El Tesoro afirmó que el banco dependía en gran medida de avisos externos y de consultas de las fuerzas del orden para detectar actividades sospechosas.

Las implicaciones normativas van más allá de los bancos. Los grupos del sector bancario han defendido una aplicación más amplia de la BSA a los mercados de activos digitales, incluidos los exchanges, los custodios, DeFi y las actividades con stablecoins. Si los legisladores responden al caso impulsando controles más estrictos contra el blanqueo en ambos sectores, podrían aumentar las obligaciones de cumplimiento tanto para las entidades tradicionales como para los intermediarios de criptomonedas.