Nueve de los diez mayores bancos minoristas del Reino Unido actualmente bloquean o limitan los pagos relacionados con criptomonedas, y la Financial Conduct Authority ha confirmado que no obligará legalmente a los prestamistas a levantar esas restricciones una vez que su régimen cripto integral entre en vigor en octubre de 2027.
Por qué importa
La postura del regulador crea un techo estructural para la adopción minorista de criptomonedas en el Reino Unido. Incluso con el régimen completo de registro, AML y protección al consumidor de la FCA en vigor, la propia puerta de entrada sigue en manos de los bancos. La FCA dijo que espera que las salvaguardas animen a los prestamistas a eliminar voluntariamente las prohibiciones generalizadas, pero no llegó a imponer ningún mandato. El apetito de riesgo, no la política, es ahora la restricción vinculante sobre si un consumidor británico puede mover libras a una plataforma.
La decisión también choca con la ambición declarada del gobierno británico de posicionar al país como un centro global de activos digitales. Los ministros han presionado públicamente a los prestamistas para que relajen las restricciones y han señalado el progreso regulatorio de la FCA como detonante para una reevaluación. Con el regulador descartando ahora explícitamente la autoridad para obligar a actuar, esa presión pierde su mordiente.
Impacto en el mercado
El efecto inmediato es un mercado británico de dos niveles: plataformas registradas en la FCA operando bajo un reglamento completo, con clientes minoristas aún condicionados por la propia política de riesgo de su banco. Las plataformas británicas han señalado el bloqueo de pagos como su mayor fricción de crecimiento, y los rivales de la UE y Suiza ya han comercializado en torno a ello.
El calendario de octubre de 2027 da a los bancos cobertura para mantener las restricciones vigentes hasta que el régimen esté completamente asentado. Conviene observar si alguno de los nueve bancos que actualmente bloquean cambia su política en respuesta al movimiento de sus pares, o si la postura no intervencionista de la FCA se consolida como línea base aceptada.
Preguntas frecuentes
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¿Por qué 9 de los 10 principales bancos británicos bloquean las transacciones con criptomonedas?
Los bancos minoristas británicos citan el riesgo de fraude, la exposición AML y los flujos hacia jurisdicciones sancionadas como los principales motivos. Las restricciones se aplican a discreción de cada prestamista, no por mandato de la FCA.
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¿Obligará la FCA a los bancos británicos a permitir pagos con criptomonedas?
No. La FCA confirmó que no obligará legalmente a los prestamistas a procesar transacciones con criptomonedas una vez que su régimen completo entre en vigor en octubre de 2027. Los bancos conservan plena discreción sobre su propio apetito de riesgo.
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¿Cuándo entra en vigor el régimen regulatorio cripto completo de la FCA en el Reino Unido?
El régimen cripto integral de la FCA entra en vigor en octubre de 2027. Hasta entonces, los bancos conservan cobertura para mantener las restricciones de pago existentes.
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¿Qué bancos británicos están bloqueando las transacciones con criptomonedas?
Nueve de los diez mayores bancos minoristas del Reino Unido actualmente bloquean o limitan los pagos relacionados con criptomonedas. La FCA no nombró a los prestamistas concretos en su comunicado.
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¿Qué implica esto para las ambiciones del Reino Unido como centro de activos digitales?
Con la FCA descartando la autoridad para obligar a los bancos, el techo de la puerta de entrada minorista a las criptomonedas en el Reino Unido es estructural, no regulatorio, lo que choca con la ambición declarada del gobierno de posicionar al país como un centro global de activos digitales.
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