Los asesores financieros se enfrentan a un panorama de diligencia debida en cripto materialmente diferente en 2026, y tres preguntas han pasado al frente de la lista de verificación: cómo se gestiona el efectivo del cliente, cómo se divulgan las suposiciones regulatorias y quién es responsable cuando la IA ejecuta operaciones en cripto.
Por qué es importante
Los stablecoins y los fondos del mercado monetario tokenizados de emisores como BlackRock, Fidelity y J.P. Morgan ahora mantienen miles de millones en activos en cadena con liquidez diaria, lo que convierte la gestión del efectivo en una cuestión fiduciaria, no en un estándar. Las acciones de ejecución de la SEC contra Wells Fargo Advisors y Merrill Lynch subrayan el punto: la colocación de efectivo nunca es una decisión neutral. Mientras tanto, la Ley GENIUS, firmada el 18 de julio de 2025, redefine la línea base regulatoria de los stablecoins, pero no entrará en pleno efecto hasta la fecha más temprana del 18 de enero de 2027 o 120 días después de que se emitan las regulaciones finales de implementación. Los asesores que incorporen la postura de ejecución de hoy en sus recomendaciones a largo plazo corren el riesgo de divulgar suposiciones obsoletas a los clientes.
Impacto en el mercado
El tercer punto de presión es la convergencia de la IA y la ejecución en cripto. Los flujos de trabajo agentivos están comenzando a liquidar transacciones en rieles cripto, sin embargo, los marcos de validación, responsabilidad y cumplimiento programable siguen sin resolverse. Los casos de ejecución de lavado de IA de la SEC añaden otra capa: cualquier afirmación de capacidad de IA incorporada en una recomendación de producto debe ser verificable. Los asesores que se anticipen a las tres preguntas — efectivo, regulación y responsabilidad de IA — están mejor posicionados para cumplir con los deberes fiduciarios a medida que el mercado continúa evolucionando.
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