Goldman Sachs, Wells Fargo y Morgan Stanley están explorando distintas oportunidades en tokenización, desde la negociación y los pagos hasta la gestión patrimonial. Wells Fargo afirma que su sistema de depósitos tokenizados ya procesa pagos transfronterizos en dos minutos o menos, mientras que Goldman y Morgan Stanley se centran en ampliar la actividad con valores y la demanda de asesoramiento.
Por qué es importante
La postura de los bancos marca un cambio: la cadena de bloques deja de verse como una posible amenaza y pasa a considerarse una infraestructura para nuevos productos y servicios financieros. La tokenización lleva activos como bonos, acciones y materias primas a las cadenas de bloques, lo que podría permitir negociar las 24 horas, acelerar la liquidación y ampliar la distribución.
El consejero delegado de Goldman, David Solomon, afirmó que la tokenización, las finanzas descentralizadas y los mercados de predicción podrían generar más productos, actividad, clientes y canales de distribución, en lugar de limitarse a erosionar los ingresos de la negociación. Goldman ha desarrollado su plataforma GS DAP y ha trabajado con bonos tokenizados, fondos del mercado monetario e inmuebles. En julio también participó en una prueba de un servicio de tokenización de DTCC.
Impacto en el mercado
La evaluación actual de Goldman sigue siendo prudente: la actividad todavía es pequeña y marginal. Los pagos mediante depósitos tokenizados de Wells Fargo ya están operativos, pero también se realizan en volúmenes reducidos. El banco apuesta por que el sistema le ayude a ampliar los pagos transfronterizos sin tener que construir una gran red internacional de sucursales.
Morgan Stanley mira más allá de la velocidad de las transacciones. Su directora financiera, Sharon Yeshaya, afirmó que unas transferencias de activos más sencillas podrían aumentar la necesidad de asesoramiento en gestión patrimonial, en lugar de eliminarla. Ninguno de los bancos ha asignado una cifra de ingresos a la oportunidad, pero sus distintos casos de uso muestran cómo la tokenización podría extenderse por la negociación, el movimiento de dinero y el asesoramiento a clientes.
Preguntas frecuentes
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¿Cómo utiliza Goldman Sachs la tokenización?
Goldman Sachs considera que la tokenización puede ampliar la negociación mediante nuevos productos, clientes y canales de distribución. Ha desarrollado la plataforma GS DAP y ha trabajado con bonos tokenizados, fondos del mercado monetario e inmuebles.
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¿Qué está haciendo Wells Fargo con los depósitos tokenizados?
Wells Fargo afirma que su sistema de depósitos tokenizados ya procesa pagos transfronterizos en dos minutos o menos. El banco espera que el sistema permita ampliar los pagos internacionales sin necesitar una red mayor de sucursales.
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¿Por qué Morgan Stanley prevé una mayor demanda de asesoramiento?
Morgan Stanley afirma que unas transferencias de activos más rápidas y sencillas no eliminarán la necesidad de asesoramiento. Los inversores podrían necesitar más orientación a medida que la tokenización les ofrezca nuevas formas de mover sus activos.
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¿Ya generan los bancos ingresos significativos por la tokenización?
Los bancos no han asignado cifras de ingresos a esta oportunidad. Goldman describió la actividad actual como pequeña y marginal, mientras que Wells Fargo afirmó que el volumen de pagos mediante depósitos tokenizados sigue siendo reducido.
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¿Qué servicios financieros podría transformar primero la tokenización?
Los bancos se centran en tres áreas: negociación, pagos transfronterizos y asesoramiento en gestión patrimonial. La tokenización también podría facilitar una liquidación más rápida y una distribución más amplia de los valores.
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