CoinDesk
O livro-razão baseado em blockchain da Swift permite transferir depósitos tokenizados entre países a qualquer hora, mas, para se ligarem, os bancos precisam de um livro-razão permissionado próprio, carteiras de ativos digitais e capacidades de tokenização e de contratos inteligentes. Lamine Brahimi, cofundador da Taurus, afirmou que o sistema funciona como uma camada de orquestração, não como substituto dos sistemas internos dos bancos ou dos mecanismos de liquidação existentes.
Porque é importante
Em julho, a Swift anunciou que 17 bancos estavam a preparar transações reais com depósitos tokenizados. O HSBC e o Standard Chartered realizaram, em agosto, a primeira transação interbancária real no livro-razão. Mais tarde, o DBS e o Citi efetuaram um pagamento internacional em dólares durante o fim de semana, liquidado em minutos, em comparação com até dois dias úteis pelos processos tradicionais.
A Swift domina as mensagens financeiras desde a década de 1970 e processa movimentos de fundos que podem chegar a 1,5 quatriliões de dólares por ano. O livro-razão oferece aos bancos uma forma de disponibilizar pagamentos ininterruptos, mantendo os depósitos nos seus balanços e continuando a utilizar os mecanismos de liquidação existentes.
Impacto no mercado
O modelo depende de infraestruturas compatíveis nas duas pontas de cada pagamento. Para os bancos que já emitem ou gerem ativos digitais, a tecnologia adicional poderá representar um obstáculo menor. Outros terão de desenvolver ou obter o livro-razão, as carteiras e as ferramentas de tokenização e de contratos inteligentes necessários.
Brahimi descreveu o livro-razão como um produto numa fase inicial, que permite aos bancos escolher entre os canais de pagamento existentes e os depósitos tokenizados. A Taurus anunciou a integração com a Swift em agosto e afirma que a sua plataforma disponibiliza as capacidades necessárias. As transações realizadas demonstram uma via para pagamentos internacionais mais rápidos, incluindo ao fim de semana, mas uma utilização mais ampla dependerá de os bancos disporem da infraestrutura necessária para se ligarem.
Perguntas frequentes
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De que infraestrutura precisam os bancos para se ligarem ao livro-razão da Swift?
Precisam de um livro-razão permissionado, capacidades de carteira de ativos digitais e ferramentas de tokenização e de contratos inteligentes.
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O livro-razão blockchain da Swift substitui os sistemas internos dos bancos?
Não. Funciona como uma camada de orquestração dos pagamentos, enquanto os bancos mantêm os seus sistemas internos e mecanismos de liquidação existentes.
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Que bancos já realizaram transações reais no livro-razão?
O HSBC e o Standard Chartered realizaram a primeira transação interbancária real. Mais tarde, o DBS e o Citi efetuaram um pagamento internacional em dólares durante o fim de semana.
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Quanto tempo demorou a liquidar o pagamento internacional ao fim de semana?
O pagamento do DBS e do Citi foi liquidado em minutos, em comparação com até dois dias úteis pelos processos tradicionais.
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Em que diferem os depósitos tokenizados das stablecoins no modelo da Swift?
No modelo da Swift, os depósitos tokenizados permanecem nos balanços dos bancos, ao contrário das stablecoins emitidas fora do sistema bancário.
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