FinCEN hat angekündigt, seine Feststellung von 2023 zu internationalem Krypto-Mixing und einen vorgeschlagenen Meldepflichten-Katalog zurückzuziehen. Dieser hätte Transaktionen mit Mixing bei Finanzinstituten erfasst. Die Behörde verwies auf Bedenken, dass die weit gefasste Definition legitime Aktivitäten einschränken und erhebliche Meldepflichten verursachen könnte. Der Rückzug soll mit der Veröffentlichung im Federal Register am 6. Oktober wirksam werden.
Warum das wichtig ist
Der Vorschlag beschränkte sich nicht auf spezialisierte Mixing-Dienste. Die Definition umfasste zahlreiche Aktivitäten, darunter das Zusammenlegen von Geldern, die Koordination von Transaktionen per Code, das Aufteilen von Überweisungen, das Weiterleiten von Geldern über Einmal-Wallets, den Tausch zwischen Krypto-Assets und von Nutzern veranlasste Verzögerungen. Betroffene Institute hätten Informationen melden müssen, darunter möglicherweise Wallet-Adressen, Transaktions-Hashes, IP-Adressen und Angaben zur Identität der Kunden.
Für Nutzer entfällt mit der Rücknahme diese vorgeschlagene zusätzliche Meldepflicht. Die bestehenden Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche bleiben jedoch bestehen. Laut FinCEN müssen erfasste Krypto-Geldtransferdienste weiterhin registriert sein und risikobasierte AML-Programme, geltende Kundenprüfungen, Aufzeichnungspflichten und die Meldung verdächtiger Aktivitäten erfüllen. Für qualifizierende Überweisungen gilt weiterhin die Funds Travel Rule.
Auswirkungen auf den Markt
Die Entscheidung schränkt eine geplante Ausweitung der Finanzüberwachung rund um Krypto-Mixing ein und ist ein bedeutender Erfolg für Befürworter des finanziellen Datenschutzes. FinCEN erklärte, die Behörde werde Mixing weiterhin im Hinblick auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten beobachten und könne weitere Schritte unternehmen.
Die Leitlinien der Behörde unterscheiden weiterhin zwischen dem Betrieb eines Geldtransfergeschäfts und der bloßen Bereitstellung von Anonymisierungssoftware. Wer eine nicht verwahrte Wallet nutzt, um im eigenen Namen Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, wird dadurch allein nicht zum Geldtransferdienstleister. Der Rückzug ändert somit den Status der vorgeschlagenen Meldepflicht, nicht aber den umfassenderen Compliance-Rahmen für Krypto-Transaktionen.
Häufig gestellte Fragen
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Welche Maßnahmen zum Krypto-Mixing zieht FinCEN zurück?
FinCEN zieht seine Feststellung von 2023 zurück, wonach internationales Krypto-Mixing eine Kategorie von Transaktionen mit vorrangigem Geldwäsche-Risiko darstellt, ebenso wie den damit verbundenen Vorschlag zu Aufzeichnungs- und Meldepflichten.
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Welche Informationen hätten Institute laut Vorschlag melden können?
Meldungen hätten Wallet-Adressen, Transaktions-Hashes, IP-Adressen und Kundenangaben enthalten können, über die das Institut verfügte.
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Wann tritt der Rückzug in Kraft?
In der Mitteilung ist der 6. Oktober als geplantes Veröffentlichungsdatum im Federal Register angegeben. Der Rückzug wird mit der Veröffentlichung wirksam.
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Ändern sich die bestehenden AML-Anforderungen für Krypto-Geldtransferdienste?
Nein. Erfasste Geldtransferdienste müssen weiterhin registriert sein und risikobasierte AML-Programme, geltende Kundenprüfungen, Aufzeichnungspflichten und die Meldung verdächtiger Aktivitäten erfüllen. Für qualifizierende Überweisungen gilt weiterhin die Funds Travel Rule.
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Macht die bloße Bereitstellung von Anonymisierungssoftware jemanden zum Geldtransferdienstleister?
FinCEN unterscheidet in seinen Leitlinien zwischen der Bereitstellung von Anonymisierungssoftware und dem Betrieb eines Geldtransfergeschäfts. Allein ein entsprechendes Tool bereitzustellen, macht niemanden zum Geldtransferdienstleister.
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