FinCEN zieht Meldepflichten für Krypto-Mixing zurück

FinCEN zieht seinen Vorschlag aus dem Jahr 2023 zurück, der Finanzinstitute verpflichtet hätte, Einzelheiten zu Krypto-Mixing-Transaktionen zu melden, darunter Wallet-Adressen, Transaktions-Hashes und IP-Adressen. Die Behörde verwies auf Bedenken, dass die weit gefasste Definition von Mixing legitime Aktivitäten beeinträchtigen und einen erheblichen Meldeaufwand verursachen könnte. Außerdem zieht sie einen Vorschlag aus dem Jahr 2020 zurück, der Identitätsprüfungen und Aufzeichnungen für bestimmte Transaktionen mit selbstverwahrten Wallets vorgeschrieben hätte.

Warum das wichtig ist

Der Vorschlag zum Mixing hätte Methoden erfasst, mit denen die Quellen, Ziele oder Beträge von Transaktionen verschleiert werden, darunter das Zusammenlegen von Geldern, das Aufteilen von Transaktionen und die Nutzung von Wallets für den einmaligen Gebrauch. FinCEN erklärte, dass illegale Akteure Mixer weiterhin nutzten, um Ermittlungen zu erschweren. Zugleich verwies die Behörde auf einen Bericht der Arbeitsgruppe des Präsidenten für digitale Vermögenswerte vom Juli 2025, in dem anerkannt wurde, dass gesetzestreue Nutzer Mixer zum Schutz ihrer Privatsphäre auf öffentlichen Blockchains einsetzen können.

Keiner der beiden Vorschläge wurde endgültig verabschiedet. Ihr Rückzug ändert daher nichts an den bestehenden Pflichten von Finanzinstituten. Der Wallet-Vorschlag aus dem Jahr 2020 hätte eine Meldung an FinCEN für Transaktionen über 10.000 US-Dollar vorgeschrieben, einschließlich mehrerer Transaktionen, die innerhalb von 24 Stunden zusammen diesen Betrag überschreiten. Zudem waren Identitätsprüfungen und Aufzeichnungen für Transaktionen über 3.000 US-Dollar mit bestimmten nicht verwahrten Wallets vorgesehen.

Auswirkungen auf den Markt

Die Entscheidung beseitigt zwei vorgeschlagene Regelwerke zur Einhaltung von Vorschriften, die laut Krypto-Befürwortern auch gewöhnliche Aktivitäten den Finanzmeldepflichten unterworfen hätten. Coinbase hatte kritisiert, dass der Mixing-Vorschlag keinen Schwellenwert in US-Dollar enthielt. Coin Center beanstandete den weitreichenden Umfang beider Vorschläge.

FinCEN erklärte, die Behörde werde die Aktivitäten von Mixern weiter beobachten und könne künftig Maßnahmen gegen illegale Finanzströme ergreifen. Der Schritt folgt auf die Streichung von Tornado Cash von der Sanktionsliste des Finanzministeriums im März 2025, nachdem ein Berufungsgericht entschieden hatte, dass OFAC seine Befugnisse überschritten hatte. Außerdem folgt er auf einen Bericht des Finanzministeriums an den Kongress im März dieses Jahres, der den legitimen Nutzen von Mixern für den Schutz der Privatsphäre anerkannte.