NUVA, der von Animoca Brands und Nuva Labs aufgebaute Marktplatz für Real-World-Assets, hat den Token HOME eingeführt. Er bietet berechtigten Anlegern außerhalb der USA bereits ab 1 USDC Zugang zu einem verwalteten Pool aus US-amerikanischen Home-Equity-Kreditlinien. Im Vault liegen zunächst HELOCs, die über Figure Technology Solutions vergeben wurden. Er strebt eine jährliche Rendite von 7 % an, die monatlich angepasst wird. Zinserträge und die Entwicklung der Kredite fließen in den Nettoinventarwert des Vaults ein. Die ausstehenden HELOC-Kredite in den USA stiegen im zweiten Quartal auf 460 Milliarden US-Dollar. Damit legten sie laut New York Fed zum 17. Quartal in Folge zu.
Warum das wichtig ist
HOME macht eine Anlageklasse, die üblicherweise nur über Verbriefungen, Private-Credit-Fonds oder den Kauf ganzer Kredite zugänglich ist, als handelbaren und kombinierbaren Ethereum-ERC-20-Token verfügbar. „Traditionelle Verbriefungen wurden hauptsächlich für institutionelle Anleger entwickelt“, sagte Nuva-Labs-CEO Anthony Moro, der 22 Jahre bei BNY Mellon tätig war, gegenüber CoinDesk. „Für Privatanleger können solche Strukturen schwer zugänglich sein.“
Die Wette: NUVA kann die DeFi-Nachfrage nach Rendite bedienen, ohne dadurch die Nachfrage nach den Krediten selbst zu steigern. Figure hat über seinen Marktplatz für Verbraucherkredite im zweiten Quartal bereits ein Volumen von 4,3 Milliarden US-Dollar abgewickelt, davon 2,8 Milliarden über Figure Connect.
Auswirkungen auf den Markt
Das erste Portfolio setzt auf HELOCs mit einem durchschnittlichen FICO-Score von mindestens 735, einem kombinierten Beleihungsauslauf von höchstens 69 % und einem maximalen Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 40 %. Der Anteil Kaliforniens ist auf 30 % begrenzt. Ein nachrangiger Eigenkapitalanteil von rund 5 % des Vault-Werts fängt Ausfälle ab, bevor sie die Tokeninhaber treffen. Es gibt keine Sperrfrist, Auszahlungen dauern jedoch etwa zwei US-Geschäftstage.
Die Einschränkungen sind streng: Zugang haben nur berechtigte Nutzer außerhalb der USA. Das Vereinigte Königreich, Hongkong, China, die Britischen Jungferninseln und sanktionierte Gebiete sind ausgeschlossen. Dies wird durch Wallet-Prüfungen und IP-Sperren durchgesetzt. Tokeninhaber besitzen keine einzelnen Kredite und tragen weiterhin Kredit- und Liquiditätsrisiken. Das Produkt testet also, ob die Nachfrage nach Krypto-Renditen auch auf Wohnimmobilienkredite ausgeweitet werden kann, und ist kein risikofreier Ersatz für den US-Dollar.
Häufig gestellte Fragen
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Was ist der HOME-Token von NUVA?
HOME ist ein ERC-20-Token von NUVA, einem von Animoca Brands und Nuva Labs gegründeten Marktplatz für Real-World-Assets. Er bietet berechtigten Anlegern außerhalb der USA ab 1 USDC Zugang zu einem Vault mit US-amerikanischen Immobilienkreditlinien, die von Figure vergeben wurden.
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Welche Rendite strebt der HOME-Token an?
NUVA strebt für HOME eine jährliche Rendite von 7 % an, die monatlich angepasst wird. Zinserträge und die Kreditentwicklung fließen in den Nettoinventarwert des Vaults ein, der den Tokenpreis bestimmt.
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Wer kann den HOME-Token kaufen?
Zugang zu HOME haben nur berechtigte Nutzer außerhalb der USA. Das Vereinigte Königreich, Hongkong, China, die Britischen Jungferninseln und sanktionierte Gebiete sind ausgeschlossen. Dies wird durch Wallet-Prüfungen und IP-Sperren durchgesetzt.
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Welche Qualitätsstandards gelten für die Kredite hinter HOME?
Das erste Portfolio setzt auf HELOCs mit einem durchschnittlichen FICO-Score von mindestens 735, einem kombinierten Beleihungsauslauf von höchstens 69 % und einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von maximal 40 %. Der Anteil Kaliforniens ist auf 30 %, der anderer Bundesstaaten auf 15 % begrenzt.
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Welche Risiken tragen HOME-Inhaber?
Tokeninhaber besitzen keine einzelnen Kredite und tragen trotz des nachrangigen Puffers von rund 5 % und einer Liquiditätsreserve von 5 % Kredit- und Liquiditätsrisiken. Für größere Auszahlungen müssen unter Umständen Kredite über Figure Connect oder außerbörslich verkauft werden.
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