CoinDesk
Goldman Sachs, Wells Fargo und Morgan Stanley verfolgen bei der Tokenisierung unterschiedliche Chancen, vom Trading und Zahlungsverkehr bis zur Vermögensverwaltung. Wells Fargo zufolge verarbeitet sein System für tokenisierte Einlagen bereits grenzüberschreitende Zahlungen in höchstens zwei Minuten, während Goldman und Morgan Stanley den Ausbau des Wertpapiergeschäfts und die Nachfrage nach Beratung in den Mittelpunkt stellen.
Warum das wichtig ist
Die Haltung der Banken markiert einen Wandel: Blockchain wird nicht mehr nur als potenzielle Bedrohung betrachtet, sondern als Infrastruktur für neue Finanzprodukte und Dienstleistungen. Durch Tokenisierung werden Vermögenswerte wie Anleihen, Aktien und Rohstoffe auf Blockchains übertragen. Dadurch könnten ein Handel rund um die Uhr, schnellere Abwicklungen und eine breitere Verteilung ermöglicht werden.
Goldman-CEO David Solomon sagte, Tokenisierung, Decentralized Finance und Prognosemärkte könnten für mehr Produkte, Aktivität, Kunden und Vertriebskanäle sorgen, statt lediglich die Handelserlöse zu schmälern. Goldman hat seine GS DAP-Plattform aufgebaut und an tokenisierten Anleihen, Geldmarktfonds und Immobilien gearbeitet. Im Juli nahm das Unternehmen außerdem an einem Test für einen Tokenisierungsdienst der DTCC teil.
Auswirkungen auf den Markt
Goldmans aktuelle Einschätzung bleibt zurückhaltend: Die Aktivität ist weiterhin klein und marginal. Wells Fargos Zahlungen mit tokenisierten Einlagen sind zwar produktiv im Einsatz, erfolgen aber ebenfalls noch in geringem Umfang. Die Bank setzt darauf, dass das System den Ausbau grenzüberschreitender Zahlungen ermöglicht, ohne ein großes internationales Filialnetz aufbauen zu müssen.
Morgan Stanley blickt über die Transaktionsgeschwindigkeit hinaus. Finanzchefin Sharon Yeshaya sagte, einfachere Vermögensübertragungen könnten den Bedarf an Vermögensberatung erhöhen, statt ihn zu beseitigen. Keine der Banken hat der Chance eine konkrete Umsatzgröße zugeordnet. Die unterschiedlichen Anwendungsfälle zeigen jedoch, wie sich Tokenisierung im Trading, beim Geldtransfer und in der Kundenberatung ausbreiten könnte.
Häufig gestellte Fragen
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Wie nutzt Goldman Sachs die Tokenisierung?
Goldman Sachs sieht in der Tokenisierung eine Möglichkeit, das Trading durch neue Produkte, Kunden und Vertriebskanäle auszuweiten. Das Unternehmen hat die GS DAP-Plattform aufgebaut und an tokenisierten Anleihen, Geldmarktfonds und Immobilien gearbeitet.
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Was macht Wells Fargo mit tokenisierten Einlagen?
Wells Fargo zufolge verarbeitet sein System für tokenisierte Einlagen bereits grenzüberschreitende Zahlungen in höchstens zwei Minuten. Die Bank erwartet, dass das System internationale Zahlungen ausweiten kann, ohne ein größeres Filialnetz zu benötigen.
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Warum erwartet Morgan Stanley eine höhere Nachfrage nach Beratung?
Morgan Stanley zufolge werden schnellere und einfachere Vermögensübertragungen den Beratungsbedarf nicht beseitigen. Anleger könnten mehr Unterstützung benötigen, wenn die Tokenisierung ihnen neue Möglichkeiten bietet, Vermögenswerte zu bewegen.
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Erzielen die Banken bereits erhebliche Umsätze mit Tokenisierung?
Die Banken haben der Chance keine konkreten Umsatzzahlen zugeordnet. Goldman bezeichnete die aktuelle Aktivität als klein und marginal, während Wells Fargo sagte, das Zahlungsvolumen mit tokenisierten Einlagen sei weiterhin gering.
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Welche Finanzdienstleistungen könnte die Tokenisierung zuerst verändern?
Die Banken konzentrieren sich auf drei Bereiche: Trading, grenzüberschreitende Zahlungen und Vermögensberatung. Tokenisierung könnte außerdem schnellere Abwicklungen und eine breitere Verteilung von Wertpapieren ermöglichen.
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