FinCEN anunció que retira su determinación de 2023 sobre la mezcla internacional de criptomonedas y una propuesta normativa que habría exigido informar de las transacciones relacionadas con mezcladores en entidades financieras. La agencia señaló que la amplitud de la definición podría frenar actividades legítimas y generar una carga considerable de información. Está previsto que la retirada entre en vigor cuando se publique en el Federal Register, el 6 de octubre.
Por qué importa
La propuesta no se limitaba a los servicios de mezcla especializados. Su definición abarcaba diversas actividades, como agrupar fondos, coordinar transacciones mediante código, dividir transferencias, canalizar fondos a través de monederos de un solo uso, intercambiar criptoactivos y añadir demoras por iniciativa del usuario. Las entidades afectadas habrían tenido que informar de datos que podían incluir direcciones de monederos, hashes de transacciones, direcciones IP e información sobre la identidad de los clientes.
Para los usuarios, la retirada elimina esta capa propuesta de información obligatoria, pero no suprime las obligaciones vigentes contra el blanqueo de capitales. FinCEN afirma que los transmisores de dinero en criptomonedas sujetos a la normativa siguen obligados a registrarse, contar con programas AML basados en el riesgo, realizar las comprobaciones pertinentes de clientes, conservar registros e informar sobre actividades sospechosas. Las transferencias que cumplan los requisitos también siguen sujetas a la Funds Travel Rule.
Impacto en el mercado
La decisión limita una propuesta de ampliación de la vigilancia financiera en torno a la mezcla de criptomonedas y supone una victoria significativa para quienes defienden la privacidad financiera. FinCEN afirma que seguirá vigilando el uso de mezcladores para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas, y que podría adoptar nuevas medidas.
Las directrices de la agencia siguen distinguiendo entre operar un negocio de transmisión de dinero y limitarse a proporcionar software de anonimización. Usar un monedero sin custodia para pagar bienes o servicios por cuenta propia no convierte, por sí solo, al usuario en transmisor de dinero. Por tanto, la retirada cambia el estado de la norma de información propuesta, pero no el marco de cumplimiento más amplio para las transacciones con criptomonedas.
Preguntas frecuentes
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¿Qué medidas sobre la mezcla de criptomonedas retira FinCEN?
FinCEN retira su determinación de 2023, que clasificaba la mezcla internacional de criptomonedas como una categoría de transacciones de principal preocupación por blanqueo de capitales, y la propuesta relacionada de conservación de registros e información.
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¿Qué información podrían haber comunicado las entidades según la propuesta?
Los informes podrían haber incluido direcciones de monederos, hashes de transacciones, direcciones IP e información sobre la identidad de los clientes que obrara en poder de la entidad.
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¿Cuándo entra en vigor la retirada?
El aviso fija el 6 de octubre como fecha prevista de publicación en el Federal Register y señala que la retirada entra en vigor con dicha publicación.
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¿Cambian las obligaciones AML vigentes para los transmisores de dinero en criptomonedas?
No. Los transmisores sujetos a la normativa siguen obligados a registrarse, contar con programas AML basados en el riesgo, realizar las comprobaciones pertinentes de clientes, conservar registros e informar sobre actividades sospechosas. Las transferencias que cumplan los requisitos siguen sujetas a la Funds Travel…
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¿Proporcionar software de anonimización convierte por sí solo a alguien en transmisor de dinero?
Las directrices de FinCEN distinguen entre proporcionar software de anonimización y operar un negocio de transmisión de dinero. Proporcionar una herramienta por sí solo no convierte a nadie en transmisor de dinero.
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