FinCEN retiró dos propuestas de normativa sobre transferencias de criptomonedas a monederos bajo control propio y transacciones relacionadas con mezcladores. Una de ellas habría obligado a bancos y empresas cripto a declarar las transferencias de más de 10.000 $ desde o hacia monederos no alojados, incluidos los importes acumulados durante un periodo de 24 horas. Ninguna de las dos normas llegó a entrar en vigor.
Por qué importa
La propuesta de 2020 sobre monederos también habría obligado a las empresas a recopilar información sobre sus clientes y los monederos de la otra parte de las transferencias. Un monedero no alojado está bajo el control de su propietario mediante claves privadas, en lugar de estar custodiado por una plataforma de intercambio o un banco. La propuesta recibió miles de comentarios públicos y permaneció sin resolver durante casi seis años.
FinCEN también retiró una propuesta de 2023 que habría considerado las transacciones de mezcla de criptomonedas una categoría de principal preocupación por blanqueo de capitales, lo que podría haber dado lugar a requisitos adicionales de información para las entidades financieras que las gestionaran. La agencia afirmó que ambas retiradas impulsan la agenda de desregulación de la Administración Trump y su objetivo de crear normas sobre activos digitales «adecuadas a su propósito».
Impacto en el mercado
La decisión elimina las obligaciones de información propuestas para las entidades financieras que gestionan transferencias desde o hacia monederos de autocustodia y transacciones relacionadas con mezcladores. No modifica las normas que ya estaban en vigor, puesto que ninguna de las propuestas llegó a aplicarse. Las retiradas marcan un cambio en el enfoque federal sobre estos dos ámbitos y dejan que futuras normas sobre activos digitales determinen qué requisitos las sustituirán.
Preguntas frecuentes
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¿Qué habría exigido la propuesta retirada sobre monederos para transferencias de más de 10.000 $?
Los bancos y las empresas cripto habrían tenido que declarar las transferencias de más de 10.000 $ desde o hacia monederos no alojados. También habrían contado las transferencias que superasen el umbral al acumularse durante 24 horas.
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¿Qué información habrían recopilado las empresas según la propuesta sobre monederos?
Habrían recopilado información sobre el cliente y el monedero de la otra parte de la transferencia.
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¿Qué significa «monedero no alojado» en esta propuesta normativa?
Es un monedero cuyas claves privadas controla el propio usuario, en lugar de una plataforma de intercambio o un banco que custodie los activos.
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¿Qué pretendía la propuesta de FinCEN de 2023 sobre los mezcladores?
Habría considerado las transacciones de mezcla de criptomonedas una categoría de principal preocupación por blanqueo de capitales y podría haber permitido imponer requisitos adicionales de información a las entidades financieras que las gestionaran.
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¿Las retiradas modifican las normas de información que ya estaban en vigor?
No. Ninguna de las propuestas llegó a aplicarse, así que retirarlas elimina obligaciones propuestas, no normas ya vigentes.
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