FinCEN retira su propuesta de 2023 para exigir a las entidades financieras que informen de los detalles de las transacciones con mezcladores cripto, incluidas las direcciones de los monederos, los hashes de las transacciones y las direcciones IP. La agencia alegó que la definición amplia de mezclador de la propuesta podría frenar actividades legítimas y generar una gran carga de información. También retira una propuesta de 2020 que habría exigido verificar la identidad y conservar registros de ciertas transacciones con monederos autocustodiados.
Por qué importa
La propuesta sobre mezcladores habría abarcado métodos para ocultar el origen, el destino o el importe de las transacciones, como agrupar fondos, dividir transacciones y usar monederos de un solo uso. FinCEN afirmó que sigue creyendo que actores ilícitos utilizan mezcladores para obstaculizar las investigaciones, pero citó un informe de julio de 2025 del Grupo de Trabajo del presidente sobre Mercados de Activos Digitales, que reconoce que usuarios legítimos pueden recurrir a ellos para proteger su privacidad en cadenas de bloques públicas.
Ninguna de las propuestas llegó a aprobarse, por lo que su retirada no modifica las obligaciones vigentes de las entidades financieras. La propuesta de 2020 sobre monederos habría exigido informar a FinCEN de las transacciones superiores a 10.000 dólares, incluidas varias transacciones que sumaran más de esa cantidad en 24 horas. También planteaba verificar la identidad y conservar registros de transacciones superiores a 3.000 dólares relacionadas con ciertos monederos no alojados.
Impacto en el mercado
La decisión elimina dos marcos normativos propuestos que, según defensores del sector cripto, podrían haber incluido actividades cotidianas en los requisitos de información financiera. Coinbase había objetado que la propuesta sobre mezcladores no establecía un umbral en dólares, mientras que Coin Center criticó la amplitud de ambas propuestas.
FinCEN afirma que seguirá vigilando la actividad de los mezcladores y que podría tomar medidas en el futuro para combatir las finanzas ilícitas. La decisión llega después de que el Tesoro retirara Tornado Cash de su lista de sanciones en marzo de 2025, tras concluir un tribunal de apelación que la OFAC se había excedido en sus competencias, y de que el Tesoro reconociera este marzo, en un informe al Congreso, los usos legítimos de los mezcladores para proteger la privacidad.
Preguntas frecuentes
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¿Qué información habrían tenido que comunicar las entidades según la propuesta sobre mezcladores cripto?
Las entidades afectadas habrían informado de las transacciones con mezcladores y aportado datos como direcciones de monederos, hashes de transacciones y direcciones IP.
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¿Qué umbrales proponía la norma de FinCEN sobre monederos autocustodiados?
La propuesta incluía verificar la identidad y conservar registros de ciertas transacciones superiores a 3.000 dólares, además de informar de las superiores a 10.000 dólares o de varias que sumaran más de 10.000 dólares en 24 horas.
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¿La retirada modifica las obligaciones actuales de las entidades financieras?
No. Ninguna propuesta llegó a aprobarse y FinCEN afirmó que retirarlas no modifica las obligaciones vigentes.
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¿Por qué retiró FinCEN la propuesta sobre mezcladores cripto?
FinCEN señaló la preocupación expresada por los participantes en la consulta: la definición amplia de mezclador podría frenar actividades legítimas y generar una gran carga de información para las entidades afectadas.
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¿Dejará FinCEN de vigilar los mezcladores cripto?
No. La agencia afirmó que seguirá vigilando su actividad para detectar indicios de financiación ilícita y que podría tomar medidas más adelante.
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