CoinDesk
As carteiras de stablecoin estão a minar o papel da conta bancária tradicional como o principal local onde os consumidores guardam e movimentam dinheiro, de acordo com um novo relatório da Bain. A consultora projeta que a participação dos bancos nas receitas financeiras dos consumidores cairá de 80% hoje para 69% até 2030, em comparação com 95% no início dos anos 2000, com os neobancos e agora as carteiras de stablecoin a impulsionar essa erosão.
Os executivos da indústria enquadram a mudança menos como uma extinção dos bancos e mais como uma reestruturação. Os pagamentos são a chave: dados do Banco Mundial citados por Marcin Kazmierczak, cofundador da rede oracle RedStone, colocam o custo médio das remessas bancárias em 14,99% em comparação com uma média global de 6,36%, enquanto as transferências de stablecoin são concluídas em segundos por menos de 1%. A Bain espera que as carteiras conquistem participação nos pagamentos primeiro, deixando poupanças, crédito, custódia e conformidade como território bancário.
Por que isso é importante
A questão estrutural é se as carteiras substituirão a conta bancária ou se tornarão uma camada em cima dela. Ryne Saxe, CEO da empresa de carteiras de criptomoedas Eco, chamou o objetivo final de "um saldo simples que está sempre a render, com endereços universais, sem mais números de conta e de roteamento, e login estilo passkey." Dados da Bain da BVNK reforçam a leitura da integração: 77% dos usuários de criptomoedas em 2026 disseram que abririam uma carteira de stablecoin através do seu banco ou fintech existente, em vez de gerirem uma por conta própria.
Jody Mettler, COO do BitGo Bank and Trust, disse que os bancos ainda ancoram a custódia, a conformidade e as proteções ao consumidor que as carteiras não substituem. Ran Goldi, SVP de pagamentos da Fireblocks, espera que os bancos emitam depósitos tokenizados interoperáveis com stablecoins, em vez de assistir à extinção da conta, um caminho que Alvin Kan, da Bitget Wallet, resumiu como a conta "compilando para código."
Impacto no mercado
Os vencedores serão os bancos incumbentes que construírem trilhos de stablecoin cedo, fintechs que envolvem carteiras em depósitos regulados e fornecedores de carteiras que conquistarem a camada de pagamentos em corredores de alta fricção. Os perdedores são os bancos que tratam as stablecoins como concorrentes em vez de infraestrutura.
Perguntas frequentes
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O que a Bain prevê para a participação dos bancos nas receitas financeiras dos consumidores?
A Bain projeta que a participação das receitas dos bancos cairá de 80% hoje para 69% até 2030, em comparação com 95% no início dos anos 2000, à medida que os neobancos e as carteiras de stablecoin capturam primeiro os pagamentos.
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Por que as carteiras de stablecoin estão a vencer as contas bancárias nos pagamentos?
As remessas através dos bancos custam em média 14,99% em comparação com uma média global de 6,36%, enquanto as transferências de stablecoin são concluídas em segundos por menos de 1%, tornando-as muito mais baratas para fluxos transfronteiriços.
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As carteiras de stablecoin substituirão também as poupanças, crédito e custódia?
Os executivos da indústria esperam que as carteiras conquistem participação nos pagamentos primeiro, enquanto os bancos mantêm as poupanças, crédito, custódia e proteção ao consumidor. Vários esperam que os bancos emitam depósitos tokenizados interoperáveis com stablecoins em vez de desaparecer.
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Qual é a disposição dos usuários de criptomoedas para gerir uma carteira de stablecoin por conta própria?
Dados da BVNK de 2026 mostram que 77% dos usuários de criptomoedas abririam uma carteira de stablecoin através do seu banco ou fintech existente, em vez de gerirem uma por conta própria.
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Quais são os principais riscos que impedem as carteiras de stablecoin?
Quebras recentes mostram que a camada de tokens não é segura por padrão. O USR da Resolv caiu cerca de 70% em março após um atacante ter criado tokens não garantidos e drenado cerca de $25M, e a StablR divulgou a emissão não autorizada de USDR e EURR em maio.
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