A Revolut apresentou pedido junto da OCC e da FDIC a 4 de março para criar a Revolut Bank US, um banco nacional segurado de serviço completo que trata depósitos, cartões, crédito a consumidores e empresas, pagamentos transfronteiriços e serviços de investimento, com acesso direto ao Fedwire e ao ACH. Quase seis meses depois, o pedido continua pendente, enquanto os reguladores federais, no mesmo período, aprovaram condicionalmente ou converteram cartas bancárias para a Circle, Ripple, Coinbase, Paxos, BitGo e várias outras empresas cripto. A Revolut, avaliada em 75 mil milhões de dólares numa oferta secundária de novembro de 2025, serve mais de 70 milhões de clientes em 40 mercados.
Porque é relevante
As empresas cripto que obtiveram cartas pediram licenças mais estreitas. A Circle, a Coinbase National Trust Company, o BitGo Bank, a Fidelity Digital Assets Trust Company, a Paxos National Trust e o novo Ripple National Trust Bank receberam todas aprovações como bancos fiduciários nacionais centradas em custódia, reservas e serviços de ativos digitais, e não em banca de depósitos. A Bridge e a World Liberty receberam cartas semelhantes de stablecoins e custódia, com a OCC a afirmar explicitamente que as stablecoins não são depósitos e não têm seguro da FDIC. A Revolut pede a licença mais difícil: uma instituição de depósito segurada com poderes bancários completos a consumidores e empresas, obrigações do Community Reinvestment Act e exposição ao Deposit Insurance Fund que nenhuma das cartas fiduciárias cripto comporta.
Impacto no mercado
O conjunto de comparação direta é Nubank, Upstart e bunq, três outros candidatos a banco segurado de serviço completo. A Nubank recebeu aprovação condicional preliminar em janeiro, a Upstart passou a mesma fasquia em julho, e a bunq foi recusada por questões de capital, experiência de gestão, pressupostos de rentabilidade e risco para o Deposit Insurance Fund. A Fair Finance Watch opôs-se formalmente ao pedido da Revolut devido ao seu historial de conformidade internacional e plano CRA, enquanto a Reserva Federal pressionou a empresa sobre obrigações de BSA e OFAC. O banco central da Lituânia multou a Revolut em 3,5 milhões de euros em 2025 por deficiências de combate ao branqueamento de capitais. Se a Revolut acabar por obter aprovação, a narrativa da banca cripto ganha um verdadeiro capítulo de banco completo; se estagnar ou desistir, o boom permanece como uma história de custódia e infraestrutura de stablecoins, enquanto a banca de depósitos segurada continua tão difícil de entrar como sempre foi.
Perguntas frequentes
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O que pediu efetivamente a Revolut à OCC?
A Revolut apresentou pedido a 4 de março para criar a Revolut Bank US, um banco nacional segurado de serviço completo que oferece contas de depósito, produtos de cartão, crédito a consumidores e empresas, pagamentos transfronteiriços e serviços de investimento e negociação, com acesso direto ao Fedwire e ao ACH.
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Em que difere o pedido da Revolut das aprovações dos bancos fiduciários cripto?
As recentes aprovações da OCC para Circle, Coinbase, Ripple, Paxos, BitGo e Fidelity Digital Assets foram cartas de banco fiduciário nacional focadas em custódia, reservas e serviços de ativos digitais. A Revolut procura uma instituição de depósito segurada completa, com captação de depósitos, crédito, obrigações CRA…
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Quais empresas são a comparação mais direta para a Revolut?
A Nubank, a Upstart e a bunq candidataram-se todas a cartas de banco nacional segurado de serviço completo. A Nubank e a Upstart receberam aprovação condicional preliminar, enquanto a bunq foi recusada por capital, experiência de gestão, pressupostos de rentabilidade e risco para o Deposit Insurance Fund.
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Que questões regulatórias surgiram durante a análise do pedido da Revolut?
A Fair Finance Watch apresentou oposição formal citando o historial de conformidade internacional da Revolut e o plano CRA. A Reserva Federal pressionou a Revolut sobre obrigações de BSA e OFAC e o calendário CRA. O banco central da Lituânia multou a Revolut em 3,5 milhões de euros em 2025 por deficiências de combate…
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O que significa isto para a narrativa mais ampla da banca cripto?
Se a Revolut obtiver aprovação, o boom da banca cripto ganha um verdadeiro capítulo de banco completo, para além da custódia e das stablecoins. Se o pedido estagnar ou for recusado, o boom permanece maioritariamente como uma história de custódia e infraestrutura de stablecoins, enquanto a banca de depósitos segurada…
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