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A SoFi começou a liquidar transações de cartões de débito e de crédito com a sua stablecoin SoFiUSD na rede global de pagamentos da Mastercard, migrando todo o seu programa de cartões para liquidação baseada em blockchain. O banco afirmou ser o primeiro a entrar em produção com liquidação em stablecoin em toda a rede Mastercard, e o programa deverá processar mais de $25 mil milhões de volume anualizado. A SoFiUSD, emitida pela SoFi Bank, banco regulado pela OCC e com charter nacional, é resgatável 1:1 por dólares americanos, respaldada maioritariamente por reservas em numerário, e está disponível na Ethereum e na Solana.
Porque é relevante
Esta é a primeira vez que um banco norte-americano com charter nacional move a totalidade do seu portefólio de cartões para rails de stablecoin dentro de uma grande rede de cartões, deslocando as stablecoins da experimentação cripto-nativa para a infraestrutura bancária central. Os merchants não precisam de deter SoFiUSD nem de alterar os sistemas de pagamento existentes: através da plataforma Big Business Banking da SoFi, recebem liquidação instantânea numa conta da SoFi Bank e podem levantar numerário 24 horas por dia sem custos, segundo o CEO Anthony Noto, que afirmou que as empresas levaram a liquidação «de uma ideia a um produto em produção» em seis meses.
As empresas planeiam também alargar a opção de liquidação a outros bancos emissores através da plataforma tecnológica Galileo da SoFi. O roadmap mais amplo de liquidação em stablecoin da Mastercard abrange oito redes blockchain, incluindo Arbitrum, Base, Canton, Ethereum, Polygon, Solana, Tempo e o XRP Ledger, com suporte para USDC, PYUSD, RLUSD e outras stablecoins reguladas adicionado em junho.
Impacto no mercado
O lançamento comprime um ciclo de liquidação que tradicionalmente se estende por dias em janelas instantâneas, intraday, ao fim de semana e em feriados para emissores e acquirers, representando um ganho direto de capital de giro para os merchants. A SoFi afirmou que já está em conversações com grandes merchants norte-americanos, incluindo retalhistas multinacionais e plataformas de serviços tecnológicos, sobre acordos de liquidação em stablecoin, e as duas empresas estão a explorar pagamentos transfronteiriços e remessas como próximos casos de uso da SoFiUSD na rede.
Perguntas frequentes
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O que é a SoFiUSD e quem a emite?
A SoFiUSD é a stablecoin em dólares da SoFi, emitida pela SoFi Bank, um banco regulado pela OCC e com charter nacional. É resgatável 1:1 por dólares americanos e respaldada por reservas compostas maioritariamente por numerário.
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Que blockchains suportam a SoFiUSD?
A SoFiUSD está disponível na Ethereum e na Solana. Os planos mais amplos de liquidação em stablecoin da Mastercard abrangem oito redes, incluindo Arbitrum, Base, Canton, Polygon, Tempo e o XRP Ledger.
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Os merchants precisam de alterar os sistemas de pagamento para usar a liquidação em stablecoin da SoFi?
Não. Os merchants não precisam de deter SoFiUSD nem de modificar os sistemas existentes. Recebem liquidação instantânea numa conta da SoFi Bank e podem levantar numerário 24 horas por dia sem custos.
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Que volume de transações irá processar o programa de stablecoin SoFi-Mastercard?
O programa de cartões da SoFi a liquidar através da SoFiUSD na rede Mastercard deverá processar mais de $25 mil milhões em volume anualizado, segundo um comunicado partilhado com o The Block.
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Outros bancos poderão usar a liquidação em stablecoin da SoFi?
Sim. A SoFi e a Mastercard delinearam planos para oferecer a opção de liquidação a outros bancos emissores através da plataforma tecnológica Galileo da SoFi, e estão a explorar pagamentos transfronteiriços e remessas.
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