CoinDesk
A Swift está a preparar testes em direto de um livro-razão partilhado baseado em blockchain com 17 grandes bancos, entre os quais UBS, HSBC, Wells Fargo, Citi, BNP Paribas e BNY, com o objetivo de permitir pagamentos transfronteiriços 24 horas por dia através de depósitos tokenizados. A plataforma, anunciada na quinta-feira, foi concebida para permitir que os bancos movimentem fundos dos clientes durante a noite e aos fins de semana, com a liquidação final a continuar a passar pelas redes de pagamento existentes, em vez de as substituir.
O livro-razão foi construído como uma camada partilhada para depósitos tokenizados emitidos nos próprios livros dos bancos, com suporte para dinheiro digital regulado e ativos tokenizados em várias blockchains. A Swift, a rede de mensagens detida por bancos e utilizada por mais de 11.500 instituições financeiras, sinalizou este projeto pela primeira vez em outubro como uma forma de liquidar transações que envolvem stablecoins e ativos tokenizados em paralelo com a infraestrutura de pagamentos atual.
Por que razão é importante
Este movimento é o sinal mais concreto até à data de que a infraestrutura transfronteiriça incumbente está a optar pela compatibilidade em vez da substituição. Ao manter a liquidação final nas redes existentes enquanto adiciona uma camada tokenizada sempre disponível por cima, a Swift está a posicionar o dinheiro digital emitido pelos bancos como contrapeso às stablecoins, que já liquidam fora do horário bancário, mas enfrentam atrito regulatório e de conformidade. "Com a nossa nova capacidade de livro-razão, estamos a alargar a confiança e a estabilidade das finanças estabelecidas às fronteiras do dinheiro digital", afirmou Thierry Chilosi, diretor comercial da Swift. Os depósitos tokenizados mantêm os depósitos dentro do perímetro bancário regulado, que é o argumento estrutural para os preferir a uma stablecoin pública.
Impacto no mercado
O projeto-piloto surge num contexto misto para o dinheiro digital. A capitalização de mercado das stablecoins caiu para $312B em junho, a maior queda mensal desde o colapso da TerraUSD, enquanto os volumes de ações tokenizadas subiram 145% para um recorde de $3.86B no mesmo período, uma divergência que sublinha como a tokenização de ativos tradicionais está a avançar mais rapidamente do que o complexo de stablecoins. A Swift referiu que 75% dos pagamentos na sua rede já chegam aos bancos beneficiários em 10 minutos; o novo livro-razão pretende alargar essa experiência sempre disponível ao dinheiro digital regulado.
Perguntas frequentes
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Para que foi concebido o novo livro-razão blockchain da Swift?
O livro-razão partilhado foi criado para permitir que 17 grandes bancos movimentem fundos dos clientes durante a noite e aos fins de semana usando depósitos tokenizados, com a liquidação final a continuar a passar pelas redes de pagamento existentes, em vez de as substituir.
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Quais bancos participam no projeto-piloto blockchain da Swift?
O projeto-piloto inclui UBS, HSBC, Wells Fargo, Citi, BNP Paribas e BNY, além de outras 11 instituições financeiras que se preparam para testar transações em direto no livro-razão partilhado.
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Em que diferem o livro-razão da Swift e a liquidação baseada em stablecoins?
Os depósitos tokenizados no livro-razão da Swift mantêm o dinheiro dentro do perímetro bancário regulado, enquanto as stablecoins liquidam fora do horário bancário, mas enfrentam atrito regulatório e de conformidade. A Swift posiciona o dinheiro digital emitido pelos bancos como contrapeso às stablecoins públicas.
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O novo livro-razão vai substituir a infraestrutura de pagamentos atual da Swift?
Não. A Swift afirmou que a camada blockchain funciona em paralelo com as redes de pagamento atuais, alargando a disponibilidade permanente ao dinheiro digital regulado e mantendo a liquidação final ligada aos sistemas estabelecidos.
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Qual é o contexto mais amplo do mercado para este lançamento?
A capitalização das stablecoins caiu para $312B em junho, a maior queda mensal desde o colapso da TerraUSD, enquanto os volumes de ações tokenizadas subiram 145% para um recorde de $3.86B, uma divergência que sublinha o interesse institucional crescente em ativos tradicionais tokenizados.
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