CoinDesk
A Goldman Sachs, a Wells Fargo e a Morgan Stanley estão a explorar oportunidades distintas na tokenização, desde a negociação e os pagamentos até à gestão patrimonial. A Wells Fargo afirma que o seu sistema de depósitos tokenizados já processa pagamentos transfronteiriços em dois minutos ou menos, enquanto a Goldman e a Morgan Stanley estão focadas em expandir a atividade com valores mobiliários e a procura por serviços de assessoria.
Porque é importante
A posição dos bancos assinala uma mudança, da visão da blockchain como uma potencial ameaça para a sua utilização como infraestrutura de novos produtos e serviços financeiros. A tokenização coloca ativos como obrigações, ações e matérias-primas em blockchains, permitindo potencialmente negociação 24 horas por dia, liquidação mais rápida e uma distribuição mais ampla.
O CEO da Goldman, David Solomon, afirmou que a tokenização, as finanças descentralizadas e os mercados de previsão podem criar mais produtos, atividade, clientes e canais de distribuição, em vez de simplesmente reduzir as receitas de negociação. A Goldman criou a sua plataforma GS DAP e trabalhou em obrigações tokenizadas, fundos do mercado monetário e imobiliário. Em julho, participou também num teste de um serviço de tokenização da DTCC.
Impacto no mercado
A avaliação atual da Goldman continua moderada: a atividade ainda é reduzida e marginal. Os pagamentos através de depósitos tokenizados da Wells Fargo já estão em produção, mas também registam volumes baixos. O banco aposta que o sistema poderá ajudá-lo a expandir os pagamentos transfronteiriços sem construir uma grande rede internacional de balcões.
A Morgan Stanley está a olhar para além da velocidade das transações. A diretora financeira, Sharon Yeshaya, afirmou que transferências de ativos mais simples poderão aumentar a necessidade de aconselhamento em gestão patrimonial, em vez de a eliminar. Nenhum dos bancos atribuiu um valor de receitas à oportunidade, mas os seus diferentes casos de uso mostram como a tokenização poderá disseminar-se pela negociação, pela movimentação de dinheiro e pelo aconselhamento a clientes.
Perguntas frequentes
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Como está a Goldman Sachs a utilizar a tokenização?
A Goldman Sachs vê a tokenização como uma forma de expandir a negociação através de novos produtos, clientes e canais de distribuição. Criou a plataforma GS DAP e trabalhou em obrigações tokenizadas, fundos do mercado monetário e imobiliário.
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O que está a Wells Fargo a fazer com depósitos tokenizados?
A Wells Fargo afirma que o seu sistema de depósitos tokenizados já processa pagamentos transfronteiriços em dois minutos ou menos. O banco espera que o sistema possa expandir os pagamentos internacionais sem exigir uma rede de balcões maior.
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Porque prevê a Morgan Stanley uma maior procura por aconselhamento?
A Morgan Stanley afirma que transferências de ativos mais rápidas e simples não vão eliminar a necessidade de aconselhamento. Os investidores poderão precisar de mais orientação à medida que a tokenização lhes oferece novas formas de movimentar ativos.
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Os bancos já estão a gerar receitas significativas com a tokenização?
Os bancos não atribuíram valores de receitas à oportunidade. A Goldman descreveu a atividade atual como reduzida e marginal, enquanto a Wells Fargo afirmou que o volume de pagamentos através de depósitos tokenizados continua baixo.
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Que serviços financeiros poderão ser transformados primeiro pela tokenização?
Os bancos estão focados em três áreas: negociação, pagamentos transfronteiriços e aconselhamento em gestão patrimonial. A tokenização também poderá permitir uma liquidação mais rápida e uma distribuição mais ampla de valores mobiliários.
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