O Presidente Trump assinou na sexta-feira dois decretos executivos destinados a redesenhar o enquadramento regulatório financeiro dos EUA — um facilita o caminho para empresas fintech, o outro aperta os requisitos de identificação de clientes em todo o sistema bancário.
O primeiro decreto instrui os reguladores a simplificar as regras que regem as empresas fintech e a promover a inovação financeira, um pedido antigo do setor que tem ficado atrás do ritmo de desenvolvimento de produtos. O segundo decreto reforça os protocolos de identificação de clientes e de KYC para combater a atividade ilícita que atravessa o sistema bancário.
Por que razão é relevante
A abordagem em duas vias combina uma via permissiva para novos entrantes com um perímetro mais rigoroso nos controlos de identidade. As fintech, as empresas de pagamentos e as firmas de ativos digitais beneficiam do caminho regulatório mais leve, enquanto os bancos absorvem expectativas de conformidade mais pesadas em matéria de KYC — uma pressão que, historicamente, se estende aos parceiros bancários com exposição a cripto.
Impacto no mercado
O decreto sobre fintech sinaliza uma prioridade da administração para a competitividade do setor financeiro dos EUA num momento em que a legislação sobre infraestruturas de pagamento e stablecoins já está em discussão no Congresso. É preciso acompanhar a produção regulamentar complementar do Tesouro, do OCC e da FinCEN sobre como será na prática a nova base de referência de KYC — e se as empresas fintech que operam na interface banco-fintech conseguirão, como resultado, acesso concreto a parcerias bancárias.
Perguntas frequentes
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O que fizeram, na prática, os dois decretos executivos de Trump sobre fintech?
O primeiro instrui os reguladores federais a simplificar as regras para empresas fintech e a promover a inovação financeira. O segundo reforça os protocolos de identificação de clientes e de KYC em todo o sistema bancário para combater a atividade ilícita.
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Quem beneficia do decreto executivo sobre fintech?
Empresas fintech, firmas de pagamentos e negócios de ativos digitais beneficiam de um caminho regulatório mais leve, enquanto os bancos absorvem expectativas de KYC mais rigorosas que, historicamente, se estenderam a parceiros bancários com exposição a cripto.
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Como é que o decreto executivo sobre KYC afeta as empresas de cripto?
O decreto reforça os requisitos de identificação de clientes em todo o sistema bancário. Como os bancos normalmente estendem as expectativas de conformidade aos parceiros com exposição a cripto, as empresas de cripto com relações bancárias podem enfrentar, a jusante, requisitos mais pesados de onboarding e…
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Que agências vão implementar estes decretos executivos?
A implementação caberá sobretudo ao Tesouro, ao Office of the Comptroller of the Currency e à FinCEN, que emitirão regulamentação e orientação complementar a definir a base prática de KYC.
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Como é que isto se articula com outra regulação financeira no Congresso?
O decreto fintech surge quando a legislação sobre infraestruturas de pagamento e stablecoins já está em discussão no Congresso, sugerindo esforços coordenados entre a administração e o poder legislativo para redesenhar o perímetro regulatório financeiro dos EUA.
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