Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) beginnt mit dem Test unter realen Werten für Project Agorá, ihre Blockchain-basierte Initiative für grenzüberschreitende Zahlungen, an der sieben große Zentralbanken sowie eine Reihe der weltweit größten Geschäftsbanken und Zahlungsnetzwerke teilnehmen.
Warum es wichtig ist
Project Agorá läuft auf einem gemeinsamen "unified ledger" — einer einzigen technischen Umgebung, in der tokenisierte Zentralbankreserven atomar gegen Einlagen von Geschäftsbanken abgewickelt werden, wodurch die Kette von Nostro-Vostro-Intermediären entfällt, die das Korrespondenzbankwesen heute langsam und teuer macht. Die teilnehmenden Zentralbanken — die New York Fed, die EZB, die Bank of Japan, die Bank of England, die Bank of Korea, die Bank von Mexiko und die Schweizerische Nationalbank — verankern die Wholesale-Seite des Hauptbuchs mit ihren eigenen tokenisierten Verbindlichkeiten, während JPMorgan, UBS, Visa und Mastercard den Geschäftsbanken-Teil verdrahten.
Atomare Abwicklung ist der technische Hauptgewinn: Entweder beide Seiten einer grenzüberschreitenden Zahlung werden in derselben Transaktion abgeschlossen, oder keine von beiden — wodurch das Tageskreditrisiko und die gebundene Liquidität entfallen, die die heutigen SWIFT-basierten Schienen plagen.
Auswirkungen auf den Markt
Ein Live-Test mit echtem Geld — nicht mit synthetischen Geldflüssen — ist die Glaubwürdigkeitsschwelle, auf die Zentralbanken gewartet haben, bevor die tokenisierte Reserveabwicklung die Sandbox verlässt. Wenn der Pilot erfolgreich ist, positioniert er die Unified-Ledger-Architektur als tragfähigen Kandidaten für die nächste Generation der grenzüberschreitenden Wholesale-Infrastruktur, wobei die teilnehmenden Zahlungsnetzwerke bereits positioniert sind, um die Endkunden-orientierten Schichten darauf zu betreiben.
Häufig gestellte Fragen
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Was ist Project Agorá?
Project Agorá ist eine Initiative der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS), die ein gemeinsames "unified ledger" nutzt, um atomare Abwicklung tokenisierter Zentralbankreserven gegen Geschäftsbankeinlagen für grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen.
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Welche Zentralbanken nehmen teil?
Die New York Fed, die EZB, die Bank of Japan, die Bank of England, die Bank of Korea, die Bank von Mexiko und die Schweizerische Nationalbank verankern die Wholesale-Seite des vereinheitlichten Hauptbuchs mit tokenisierten Reserven.
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Welche Geschäftsbanken und Zahlungsnetzwerke sind beteiligt?
JPMorgan, UBS, HSBC, Santander und Deutsche Bank decken den Geschäftsbanken-Teil ab, während Visa und Mastercard auf der Zahlungsnetzwerk-Seite eingebunden sind.
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Was bedeutet atomare Abwicklung hier konkret?
Atomare Abwicklung bedeutet, dass beide Seiten einer grenzüberschreitenden Zahlung — die tokenisierte Zentralbankreserve-Übertragung und die Geschäftsbankeinlagen-Seite — in derselben Transaktion abgeschlossen werden, oder keine von beiden, wodurch Tageskreditrisiko und gebundene Liquidität entfallen.
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Warum ist der Wechsel zu Tests mit realen Werten bedeutsam?
Tests mit realen Werten bedeuten live-tokenisierte Transaktionen statt synthetischer Geldflüsse — die Glaubwürdigkeitsschwelle, die Zentralbanken gesetzt hatten, damit tokenisierte Wholesale-Infrastruktur die Sandbox verlässt und Richtung Produktion geht.
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