Swift Blockchain-Ledger vollzieht erste 24/7-Bankenabrechnung

HSBC und Standard Chartered haben die erste Live-Interbankentransaktion auf Swifts neuem Blockchain-Ledger abgeschlossen und tokenisierte Einlagen in Echtzeit über Grenzen hinweg im Rahmen eines Pilotprojekts mit 17 Banken auf sechs Kontinenten abgewickelt. Die beiden Banken tauschten Zahlungsnachrichten über Swifts gemeinsames Ledger aus, das die resultierenden Verpflichtungen abglich und netto erfasste, bevor die endgültige Abrechnung über bestehende Systeme geleitet wurde. Swift kündigte das Pilotprojekt im Juli an, als 17 Kreditinstitute sich anmeldeten, um Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen für 24/7-Abrechnungen zu testen, als direkte Antwort auf den Geschwindigkeitsvorteil, den Stablecoins in grenzüberschreitenden Korridoren aufgebaut haben.

Warum es wichtig ist

Die Transaktion ist wichtiger für die Akteure als für das, was bewegt wurde. Swift ist eine in Belgien ansässige Genossenschaft, die den Banken gehört, die sie nutzen, und täglich mehr als 7,5 Billionen Dollar an Zahlungswert verarbeitet sowie 53 Millionen Finanznachrichten pro Tag für über 11.500 Institutionen leitet. Das On-Ledger-Gehen hält das Netzwerk bankeigen und von Regulierungsbehörden überwacht, während tokenisierte Einlagen, Stablecoins und jede andere digitale Währung darüber angeschlossen werden können. Naveen Mallela von Standard Chartered, der die digitalen Vermögenswerte der Bank leitet, bezeichnete den Wandel als natürliche Evolution und stellte fest, dass sich die Kerninfrastruktur von Swift seit 30 bis 40 Jahren nicht verändert hat.

Marktauswirkungen

Tokenisierte Einlagen und Stablecoins landen auf komplementären Gleisen anstatt auf Kollisionskurs. Mallela von Standard Chartered erwartet, dass tokenisierte Einlagen innerhalb von fünf Jahren den Großteil der institutionellen Abrechnung im Großhandel nach Wert übernehmen, während Stablecoins sich auf Einzelhandelskorridore und Überweisungen konzentrieren. Der strukturelle Gewinn ist die Liquidität: Jede Bank in einer traditionellen grenzüberschreitenden Kette bindet Betriebskapital, und ein gemeinsames Ledger fasst Debits und Credits in einem einzigen Moment zusammen, mit engeren Spreads und niedrigeren Gebühren, die an Unternehmenskunden weitergegeben werden. Citi, das täglich 6 Billionen Dollar bewegt und Citi Token Services über fünf Niederlassungen betreibt, ist ebenfalls live im Pilotprojekt. Kritiker wie Erald Ghoos von OKX Europe argumentieren, dass Swift bei der Abrechnung immer "teuer und langsam" gewesen sei und dass "es keine Zukunft für Swift gibt, es sei denn, sie gehen auf die Blockchain", was genau die Lücke ist, die dieses Pilotprojekt schließen soll.