Sieben der größten Banken im Vereinigten Königreich haben die weltweit ersten Kundentransaktionen mit tokenisierten britischen Pfund-Einlagen abgeschlossen. Zum Einsatz kam eine von Quant entwickelte gemeinsame Plattform. Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest und Santander nutzten das System für Zahlungen im Rahmen von Umschuldungen und einen Verbraucherkauf. Die Tests sollten zeigen, ob reguliertes Bankgeld zwischen Instituten bewegt werden und Zahlungen im Einzelhandel unterstützen kann.
Warum das wichtig ist
Tokenisierte Einlagen sind digitale Aufzeichnungen über Geld, das auf einem Bankkonto liegt. Anders als Stablecoins bleiben sie Verbindlichkeiten der ausgebenden Bank und behalten den Schutz, der mit herkömmlichen Einlagen verbunden ist. Damit prüft der Versuch, wie bestehendes reguliertes Geld die Geschwindigkeit und Programmierbarkeit digitaler Vermögenswerte erreichen kann, ohne das Bankensystem zu verlassen.
Die gemeinsame Plattform unterscheidet die Initiative zudem von Lloyds’ separatem Test, bei dem eine tokenisierte Einlage und ein tokenisierter britischer Staatsanleihetitel innerhalb einer Vereinbarung eingesetzt wurden. Die institutsübergreifenden Transaktionen sollen zeigen, ob tokenisiertes Kundengeld bei praktischen Zahlungen und bedingten Transaktionen über mehrere Institute hinweg funktionieren kann.
Auswirkungen auf den Markt
Das Projekt gibt britischen Banken einen praxisnahen Rahmen, um die Abwicklung tokenisierter Vermögenswerte zu testen, während die Bank of England und die Financial Conduct Authority das Finanzsystem auf Tokenisierung und längere Abwicklungszeiten vorbereiten. Als nächsten Schritt will die Gruppe die Abwicklung digitaler Vermögenswerte mit tokenisiertem Kundengeld testen.
Für Unternehmen und Verbraucher gehören schnellere Abwicklungen, ein verbessertes Cashflow-Management und transparentere Zahlungen zu den möglichen Vorteilen. Für das Finanzsystem lautet die zentrale Frage, ob mehrere Banken regulierte Einlagen mit den entstehenden Märkten für digitale Vermögenswerte verbinden können, ohne die bekannten Schutzmechanismen aufzugeben.
Häufig gestellte Fragen
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Welche Banken nahmen am Test mit tokenisierten Einlagen teil?
Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest und Santander beteiligten sich an der Initiative.
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Welche Transaktionen testeten die Banken?
Der Versuch umfasste Umschuldungszahlungen und einen Verbraucherkauf. Dabei wurden tokenisierte Einlagen sowohl bei Finanztransaktionen als auch bei Zahlungen im Einzelhandel getestet.
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Wie unterscheiden sich tokenisierte Einlagen von Stablecoins?
Tokenisierte Einlagen bleiben Verbindlichkeiten der ausgebenden Banken und behalten den Schutz herkömmlicher Bankeinlagen. Stablecoins haben eine andere Struktur.
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Warum war eine gemeinsame Plattform bei dem Test wichtig?
Die gemeinsame Plattform prüfte, ob reguliertes Bankgeld zwischen mehreren Instituten bewegt werden kann, statt nur innerhalb des Systems einer einzelnen Bank zu funktionieren.
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Was werden die Banken als Nächstes testen?
Die Gruppe plant, die Abwicklung digitaler Vermögenswerte mit tokenisiertem Kundengeld zu testen.
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