La Financial Conduct Authority de Reino Unido ha propuesto una diligencia debida reforzada para las transferencias de criptoactivos que involucren wallets personales o no alojadas. El borrador de guía no vinculante, abierto a consulta el 23 de octubre bajo CP26/38, acepta comentarios hasta el 24 de diciembre de 2026.
La FCA señala que la Financial Crime Guide no contiene normas ni impone requisitos nuevos. Su borrador describe en cambio los controles reforzados en transferencias desde una wallet personal hacia una empresa del Reino Unido como una buena práctica dentro de los controles existentes contra el crimen financiero. El regulador también critica a las empresas que no pueden explicar puntuaciones de riesgo de terceros o que dependen de límites rígidos sobre cuántos saltos de transacción rastrean.
Por qué importa
Para una empresa receptora, el ejemplo propuesto significaría aplicar controles más intensivos cuando lleguen criptoactivos desde una wallet de autocustodia. La FCA afirma que el foco está en controles sensibles al riesgo, no en la sospecha automática de cada transferencia desde una wallet no alojada.
El borrador se apoya en obligaciones existentes. Las empresas de criptoactivos del Reino Unido deben recopilar, verificar y compartir información de transferencias bajo la regla Travel Rule desde el 1 de septiembre de 2023. Las empresas también siguen siendo responsables del cumplimiento cuando utilizan tecnología externa u otros proveedores.
Impacto en el mercado
La FCA no espera que las actualizaciones aumenten materialmente la actividad de cumplimiento ni los costes para el consumidor, ni que cambien sustancialmente los productos y servicios de las empresas. Las presenta como una aclaración de las expectativas existentes y de la práctica consolidada.
La consulta cubre a las empresas supervisadas por la FCA, incluidos los negocios de criptoactivos sujetos a la Money Laundering Regulations. El regulador considerará los comentarios antes de publicar un Policy Statement y el texto final de la guía, pero no ha fijado fecha de publicación. Las empresas estarán atentas a si el lenguaje final preserva el juicio basado en el riesgo o empuja al mercado hacia controles más uniformes sobre los flujos con autocustodia.
Preguntas frecuentes
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¿Son obligatorios los controles propuestos por la FCA para wallets no alojadas?
No. El borrador de guía no es vinculante, no contiene normas ni impone requisitos nuevos. Apartarse de él por sí solo no constituiría una infracción de las normas de la FCA.
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¿A qué se aplicaría la diligencia debida reforzada?
El borrador enumera los controles reforzados como buena práctica para transferencias de criptoactivos con wallets personales o no alojadas, incluidas las transferencias desde una wallet de autocustodia hacia una empresa del Reino Unido.
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¿Qué dice la FCA sobre las puntuaciones de riesgo de terceros?
La FCA considera mala práctica que las empresas usen tecnología de terceros sin poder explicar o demostrar la base de sus hallazgos o puntuaciones.
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¿Por qué critica la FCA los límites de saltos de transacción?
La preocupación es que las reglas rígidas de trazado pueden ignorar el nivel real de riesgo. La FCA no rechaza los límites numéricos por completo, pero espera medidas proporcionadas al riesgo.
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¿Cuándo cierra la consulta de la FCA sobre el borrador de guía?
La consulta bajo CP26/38 cierra el 24 de diciembre de 2026. La FCA considerará entonces los comentarios antes de publicar un Policy Statement y el texto final de la guía.
CoinDesk
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