HSBC y Standard Chartered completaron la primera transacción interbancaria real en el nuevo registro blockchain de Swift, liquidando depósitos tokenizados transfronterizos en tiempo real como parte de un piloto con 17 bancos en seis continentes. Los dos bancos intercambiaron mensajes de pago a través del registro compartido de Swift, que cotejó y compensó las obligaciones resultantes antes de canalizar la liquidación final por los sistemas existentes. Swift anunció el piloto en julio, cuando 17 entidades se sumaron para poner en marcha transacciones reales con depósitos tokenizados para la liquidación 24/7, una respuesta directa a la ventaja de velocidad que las stablecoins han logrado en los corredores transfronterizos.
Por qué importa
La transacción importa más por quién la ejecutó que por lo que se movió. Swift es una cooperativa con sede en Bélgica, propiedad de los bancos que la utilizan, procesa diariamente más de 7,5 billones de dólares en valor de pagos y canaliza 53 millones de mensajes financieros al día para más de 11.500 instituciones. Operar en el registro mantiene la red en manos de los bancos y bajo supervisión regulatoria, al tiempo que permite integrar sobre ella depósitos tokenizados, stablecoins y cualquier otro tipo de efectivo digital. Naveen Mallela, responsable de activos digitales de Standard Chartered, consideró el cambio una evolución natural y señaló que la infraestructura central de Swift no ha cambiado en 30 o 40 años.
Impacto en el mercado
Los depósitos tokenizados y las stablecoins avanzan por vías complementarias, no hacia una colisión. Mallela, de Standard Chartered, prevé que los depósitos tokenizados concentren la mayor parte del valor de la liquidación institucional mayorista en un plazo de cinco años, mientras las stablecoins se concentran en corredores minoristas y remesas. La ventaja estructural es la liquidez: cada banco de una cadena transfronteriza tradicional inmoviliza capital circulante, y un registro compartido agrupa débitos y créditos en un único momento, lo que se traduce en diferenciales más ajustados y comisiones más bajas para los clientes corporativos. Citi, que mueve 6 billones de dólares al día y opera Citi Token Services en cinco sucursales, también realiza operaciones en el piloto. Críticos como Erald Ghoos, de OKX Europe, sostienen que Swift siempre ha sido «caro y lento» en la liquidación y que «no hay futuro para Swift a menos que pase a blockchain», precisamente la brecha que este piloto busca cerrar.
Preguntas frecuentes
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¿Cuántos bancos participan en el piloto del registro blockchain de Swift?
Diecisiete entidades financieras de seis continentes se sumaron a la prueba del nuevo registro cuando Swift anunció el piloto en julio, y HSBC y Standard Chartered realizaron la primera transacción interbancaria real.
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¿Qué hicieron exactamente HSBC y Standard Chartered en la prueba?
Los dos bancos intercambiaron mensajes de pago a través del registro compartido de Swift, que cotejó y compensó las obligaciones resultantes antes de canalizar la liquidación final por los sistemas existentes. Todo se liquidó mediante depósitos tokenizados.
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¿Qué tamaño tiene la red actual de Swift?
La cooperativa con sede en Bélgica procesa diariamente más de 7,5 billones de dólares en pagos, canaliza 53 millones de mensajes financieros al día y presta servicio a más de 11.500 instituciones financieras en todo el mundo.
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¿Sustituirán las stablecoins a los depósitos tokenizados en la nueva infraestructura?
Naveen Mallela, de Standard Chartered, los considera complementarios, no competidores: en un plazo de cinco años, los depósitos tokenizados concentrarán la mayor parte del valor de la liquidación institucional mayorista y las stablecoins se concentrarán en corredores minoristas y remesas.
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¿Por qué está construyendo Swift un registro blockchain ahora?
Swift busca seguir siendo relevante mientras las stablecoins y los depósitos tokenizados avanzan en los pagos transfronterizos, además de responder a las críticas persistentes de que su liquidación es cara y lenta en sus antiguas vías de mensajería.
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