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Os seis maiores bancos do Canadá estão a explorar em conjunto um sistema de depósitos tokenizados em dólares canadianos, com o objetivo de modernizar a infraestrutura de pagamentos do país. Num comunicado conjunto divulgado na terça-feira, o Bank of Montreal, o Canadian Imperial Bank of Commerce, o National Bank of Canada, o Royal Bank of Canada, o The Bank of Nova Scotia e o TD Bank Group declararam que a primeira fase incide na transferência eficiente de depósitos tokenizados entre instituições financeiras.
Os bancos afirmaram que o sistema "procura oferecer pagamentos mais rápidos, mais eficientes e programáveis aos clientes canadianos, preservando a segurança, a estabilidade e uma supervisão regulamentar eficaz", e acrescentaram que outras instituições recetoras de depósitos poderão aderir no momento adequado.
Porquê que é importante
A iniciativa surge na sequência de um esclarecimento regulamentar do Office of the Superintendent of Financial Institutions do Canadá, que declarou no início deste mês que os depósitos tokenizados "não são juridicamente distintos dos depósitos tradicionais". Segundo o regulador, "a tecnologia subjacente a um produto ou serviço financeiro não determina a sua natureza jurídica". Esta posição elimina a principal ambiguidade legal que tem travado a adoção da tokenização pelos bancos noutras jurisdições, e a participação coordenada dos seis grandes bancos indica que se trata de planeamento de infraestrutura e não de uma experiência à escala de projeto-piloto.
Impacto no mercado
O projeto assenta em trabalhos anteriores de tokenização no Canadá. Em março, o Bank of Canada, a Export Development Canada, o RBC e o TD Bank concluíram o Project Samara, um piloto que avaliou a tecnologia blockchain para emissão e liquidação de obrigações do governo. Se a fase de tokenização de depósitos for bem-sucedida, os pagamentos programáveis em dólares canadianos poderão entrar em produção num dos sistemas bancários mais concentrados do mundo, criando um modelo que outros reguladores acompanharão de perto.
Perguntas frequentes
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Quais são os bancos canadianos a explorar depósitos tokenizados?
O Bank of Montreal, o Canadian Imperial Bank of Commerce, o National Bank of Canada, o Royal Bank of Canada, o The Bank of Nova Scotia e o TD Bank Group estão a explorar em conjunto o sistema de depósitos tokenizados em dólares canadianos.
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Como é que o esclarecimento da OSFI permitiu o projeto de depósitos tokenizados?
A OSFI declarou no início do mês que os depósitos tokenizados não são juridicamente distintos dos depósitos tradicionais e que a tecnologia subjacente a um produto não determina a sua natureza jurídica, removendo a ambiguidade regulamentar em torno do plano dos bancos.
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Qual é a primeira fase do sistema de depósitos tokenizados dos bancos?
A primeira fase envolve a transferência eficiente de depósitos tokenizados entre instituições financeiras, com o objetivo declarado de pagamentos mais rápidos, mais eficientes e programáveis, preservando a supervisão regulamentar.
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Outras instituições poderão aderir ao sistema canadiano de depósitos tokenizados?
Sim. Os bancos afirmaram que a iniciativa poderá incluir outras instituições recetoras de depósitos no momento adequado, embora não tenha sido indicado qualquer calendário.
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Que relação tem o projeto com o Project Samara?
Assenta nos esforços anteriores de tokenização no Canadá. Em março, o Bank of Canada, a Export Development Canada, o RBC e o TD Bank concluíram o Project Samara, um piloto que avaliou a blockchain para emissão e liquidação de obrigações do governo.
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