Bank of America enfrenta multas de 1,2 mil milhões por falhas AML

O Bank of America enfrenta multas superiores a 1,2 mil milhões de dólares, depois de admitir violações intencionais da Bank Secrecy Act, incluindo o atraso na apresentação de relatórios sobre mais de 5 mil milhões de dólares em transações suspeitas. A FinCEN afirma que mais de mil milhões de dólares dessas transações envolviam riscos prioritários de financiamento ilícito e segurança nacional, incluindo redes chinesas de branqueamento de capitais e possível branqueamento baseado no comércio junto à fronteira sudoeste.

Porque é importante

As multas incluem uma sanção civil de 750 milhões de dólares imposta pelo Office of the Comptroller of the Currency, a maior alguma vez aplicada pela agência a um banco. Separadamente, a OFAC anunciou um acordo de 11,6 milhões de dólares relativo a 475 aparentes violações de sanções. A FinCEN apontou deficiências no programa de combate ao branqueamento de capitais do banco, na diligência devida sobre contas de bancos correspondentes estrangeiros e na comunicação de atividades suspeitas.

As conclusões voltam a pôr em evidência o testemunho de 2023 do CEO do Bank of America, Brian Moynihan, perante o Senado. Questionado sobre se as empresas de cripto que processam transações financeiras deveriam cumprir as mesmas regras de combate ao branqueamento de capitais que os bancos, respondeu: “Sem dúvida.” O caso do banco dá agora aos defensores das criptomoedas um novo argumento a favor de uma aplicação coerente das regras. O historial inclui também a declaração de culpa da Binance, em 2023, por conspiração para violar a BSA e outras infrações, bem como um acordo de 4,3 mil milhões de dólares.

Impacto no mercado

O valor de 5 mil milhões de dólares refere-se a transações suspeitas comunicadas com atraso, não a um total comprovado de dinheiro branqueado. Os reguladores também criticaram a monitorização de transações ao longo de operações no valor de biliões de dólares, a falta de conhecimentos especializados e de formação, falhas nas auditorias e a resposta insuficiente a uma ordem de cessação e abstenção emitida em 2024. O Departamento do Tesouro afirmou que o banco dependia em grande medida de denúncias externas e de pedidos das autoridades policiais para identificar atividades suspeitas.

As implicações políticas vão além dos bancos. Grupos do setor bancário têm defendido uma aplicação mais ampla da BSA aos mercados de ativos digitais, incluindo plataformas de negociação, custodiante, DeFi e atividades com stablecoins. Se os legisladores responderem ao caso defendendo controlos mais rigorosos contra o branqueamento de capitais nos dois setores, as obrigações de conformidade poderão aumentar tanto para as instituições tradicionais como para os intermediários de cripto.