CoinDesk
A pressão do lobby bancário está a ameaçar matar o CLARITY Act antes de uma votação completa no Senado, e os maiores perdedores não são as empresas de cripto — são os 68,5 milhões de adultos americanos que já possuem ativos digitais. Alex Tapscott da CMCC Global argumenta que o consumidor médio está a perder-se nas negociações políticas entre bancos e plataformas de fintech.
Por que é importante
Os riscos são concretos. Os americanos pagaram 5,8 mil milhões de dólares em taxas de descoberto em 2023, a taxa média de poupança é de apenas 0,38%, e as stablecoins oferecem uma alternativa direta: dólares digitais que se movem tão barato quanto uma mensagem de WhatsApp, com custos de remessa mais baixos e pagamentos em tempo real. Um compromisso bipartidário mediado pelos Senadores Tillis e Alsobrooks já abordou as principais exigências dos bancos — as plataformas de stablecoin não podem oferecer contas com juros — no entanto, os grupos bancários estão agora a pressionar para eliminar completamente as recompensas para os consumidores. Enquanto isso, 88% do volume global de negociação de cripto ocorre em bolsas não americanas e as stablecoins emitidas no estrangeiro representam 75% do volume de stablecoins, uma quota que só crescerá se o Congresso atrasar.
Impacto no mercado
Separadamente, Aisha Hunt defende que o próximo trilhão de dólares do cripto não vem de substituir Wall Street, mas de a modernizar. A aplicação isenta de janeiro de 2026 da F/m Investments para tokenizar ações do TBIL — o ETF do Tesouro dos EUA a 3 meses — é um teste ao vivo de se a modernização dos mercados de capitais acontece dentro do perímetro regulatório. A Citi projeta que os títulos tokenizados atinjam 5,5 trilhões de dólares até 2030, com as stablecoins a impulsionar a demanda por até 1 trilhão de dólares em Tesourarias on-chain. Se o CLARITY for aprovado, essa construção acelera nas infraestruturas dos EUA. Se estagnar, a infraestrutura será construída em outro lugar.
CoinTelegraph
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