Depósitos tokenizados ligam sete bancos britânicos em testes

Sete dos maiores bancos do Reino Unido concluíram as primeiras transações de clientes do mundo com depósitos tokenizados em libras esterlinas, através de uma plataforma partilhada desenvolvida pela Quant. Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest e Santander utilizaram o sistema para pagamentos de renegociação de crédito à habitação e uma compra de um consumidor. Os testes avaliaram se o dinheiro bancário regulamentado pode circular entre instituições e apoiar pagamentos de retalho.

Porque é importante

Os depósitos tokenizados são registos digitais de dinheiro mantido numa conta bancária. Ao contrário das stablecoins, continuam a ser responsabilidades do banco emissor e mantêm as proteções associadas aos depósitos convencionais. Esta estrutura transforma o ensaio num teste à forma como o dinheiro regulamentado existente pode ganhar a velocidade e a programabilidade associadas aos ativos digitais sem sair do sistema bancário.

A plataforma partilhada também distingue esta iniciativa de um teste separado da Lloyds, que envolve um depósito tokenizado e uma obrigação do Tesouro tokenizada no âmbito do mesmo acordo. As transações entre bancos pretendem demonstrar se o dinheiro tokenizado dos clientes pode funcionar entre instituições em pagamentos práticos e transações condicionais.

Impacto no mercado

O projeto oferece aos bancos do Reino Unido uma estrutura real para testar a liquidação tokenizada, enquanto o Bank of England e a Financial Conduct Authority preparam o sistema financeiro para a tokenização e horários de liquidação mais alargados. O grupo afirmou que o próximo passo será testar a liquidação de ativos digitais utilizando dinheiro tokenizado dos clientes.

Para empresas e consumidores, os potenciais benefícios incluem liquidação mais rápida, melhor gestão dos fluxos de caixa e pagamentos mais transparentes. Para o sistema financeiro, a questão central é saber se vários bancos conseguem ligar depósitos regulamentados aos mercados emergentes de ativos digitais, preservando simultaneamente as proteções conhecidas.