CoinDesk
HSBC e Standard Chartered executaram no mês passado a primeira transação transfronteiriça em direto no novo livro-razão blockchain da Swift, liquidando em segundos em vez do um a cinco dias úteis que a rede historicamente exigia. A transação marca a resposta mais concreta da Swift até hoje a uma década de pressão das stablecoins e dos títulos tokenizados, ambos os quais ameaçam desviar a franquia de messaging de $5 biliões por dia da instituição.
Porque importa
A Swift, propriedade de um consórcio de bancos, tem encaminhado liquidações transfronteiriças há mais de meio século. Entrou em funcionamento em 1977 com 518 bancos em 22 países e agora liga cerca de 11.500 instituições em 200. Jack Pouderoyen, responsável pela estratégia de ativos digitais da Swift, salientou que o equivalente ao PIB mundial flui pela rede a cada dois a três dias.
O sistema custa ainda entre 1% e 4% por transação e demora até cinco dias a liquidar, uma fricção que o tornou alvo de concorrentes baseados em blockchain desde que a Ripple foi rotulada como 'matadora da SWIFT' numa análise de 2017 da Brave New Coin. O novo livro-razão da Swift é a primeira tentativa arquitetónica de neutralizar essa lacuna a partir do interior da rede incumbent.
Impacto no mercado
A BNY projeta que as stablecoins possam escalar para um mercado de $3,7 biliões até 2030, enquanto a Citi estima que os títulos tokenizados atinjam $5,5 biliões no mesmo período. Juntas, essas duas vias representam a ameaça mais credível ao modelo intermediado da Swift, que tem dependido do banqueiro correspondente e de mensagens fiáveis em vez da liquidação on-chain.
A rede incumbent também tem sido alvo. Em 2016, atacantes roubaram $81 milhões ao Bangladesh Bank enviando mensagens Swift fraudulentas, e a Chainalysis estimou que ladrões cibernéticos ligados à Coreia do Norte tenham levado cerca de $2 mil milhões em cripto no ano passado, incluindo cerca de $1,5 mil milhões da Bybit. Nenhuma das vias é à prova de ataque, e a reconstrução on-chain da Swift é tão importante para defender a sua franquia quanto para reduzir os tempos de liquidação.
Perguntas frequentes
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O que fez efetivamente o novo livro-razão blockchain da Swift?
Liquidou uma transação transfronteiriça em direto entre a HSBC e a Standard Chartered em segundos, em vez do um a cinco dias úteis que a rede historicamente exigia.
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Qual é hoje a dimensão da franquia transfronteiriça da Swift?
A Swift encaminha cerca de $5 biliões por dia através de cerca de 11.500 instituições em 200 países, ligando bancos desde 1977.
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Porque está a Swift sob pressão das vias blockchain?
A sua infraestrutura de messaging custa ainda 1% a 4% por transação e demora até cinco dias a liquidar, uma fricção que as stablecoins e os títulos tokenizados baseados em blockchain conseguem resolver de forma barata e instantânea.
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Qual pode ser a dimensão dos mercados de stablecoins e títulos tokenizados?
A BNY projeta que as stablecoins possam atingir $3,7 biliões até 2030, enquanto a Citi estima que os títulos tokenizados cheguem aos $5,5 biliões no mesmo período, cerca de $9 biliões no total.
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Que grandes ataques atingiram as redes Swift e as vias cripto?
Atacantes roubaram $81 milhões ao Bangladesh Bank em 2016 através de mensagens Swift fraudulentas, e a Chainalysis estimou que atores ligados à Coreia do Norte tenham levado cerca de $2 mil milhões em cripto no ano passado, incluindo cerca de $1,5 mil milhões à Bybit.
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