Bank of America drohen 1,2 Milliarden Dollar an Strafen

Bank of America drohen Strafen von mehr als 1,2 Milliarden Dollar, nachdem die Bank vorsätzliche Verstöße gegen den Bank Secrecy Act eingeräumt hat. Dazu zählte, dass sie Meldungen zu verdächtigen Transaktionen im Wert von über 5 Milliarden Dollar verspätet einreichte. FinCEN zufolge betrafen mehr als 1 Milliarde Dollar davon vorrangige Risiken für die Bekämpfung illegaler Finanzströme und die nationale Sicherheit, darunter chinesische Geldwäschenetzwerke und mögliche handelsbasierte Geldwäsche nahe der Südwestgrenze.

Warum das wichtig ist

Die Strafen umfassen eine zivilrechtliche Geldbuße von 750 Millionen Dollar durch das Office of the Comptroller of the Currency. Es ist die höchste, die die Behörde je gegen eine Bank verhängt hat. OFAC kündigte unabhängig davon einen Vergleich über 11,6 Millionen Dollar an, der 475 mutmaßliche Sanktionsverstöße abdeckt. FinCEN verwies auf Mängel im Geldwäschebekämpfungsprogramm der Bank, bei der Sorgfaltsprüfung ausländischer Korrespondenzkonten und bei der Meldung verdächtiger Aktivitäten.

Die Feststellungen rücken die Aussage von Bank-of-America-CEO Brian Moynihan vor dem Senat im Jahr 2023 erneut in den Fokus. Auf die Frage, ob Kryptounternehmen, die Finanztransaktionen abwickeln, dieselben AML-Regeln wie Banken befolgen sollten, antwortete er: „Absolut.“ Der Fall der Bank liefert Krypto-Befürwortern nun ein neues Argument für eine einheitliche Durchsetzung. Zugleich gehören auch das Schuldbekenntnis von Binance aus dem Jahr 2023 wegen Verschwörung zum Verstoß gegen den BSA und weiterer Verstöße sowie eine Vereinbarung über 4,3 Milliarden Dollar zur Vorgeschichte.

Auswirkungen auf den Markt

Die Zahl von 5 Milliarden Dollar bezieht sich auf verdächtige Transaktionen, zu denen verspätet Meldungen eingereicht wurden, und nicht auf eine bestätigte Gesamtsumme gewaschenen Geldes. Die Aufsichtsbehörden bemängelten außerdem die Transaktionsüberwachung bei Aktivitäten im Umfang von Billionen Dollar, unzureichende Fachkenntnisse und Schulungen, Versäumnisse bei Prüfungen sowie eine schwache Umsetzung von Abhilfemaßnahmen zu einer Unterlassungsanordnung aus dem Jahr 2024. Das Finanzministerium erklärte, die Bank habe sich bei der Erkennung verdächtiger Aktivitäten stark auf externe Hinweise und Anfragen von Strafverfolgungsbehörden gestützt.

Die politischen Folgen reichen über den Bankensektor hinaus. Bankenverbände haben sich für eine breitere Anwendung des BSA auf digitale Vermögenswerte ausgesprochen, darunter Börsen, Verwahrer, DeFi und Aktivitäten mit Stablecoins. Sollten Gesetzgeber als Reaktion auf den Fall auf strengere AML-Kontrollen in beiden Sektoren drängen, könnten die Compliance-Pflichten sowohl für traditionelle Institute als auch für Krypto-Vermittler zunehmen.