Stablecoin-Wallets untergraben laut einem neuen Bain-Bericht zunehmend die Rolle des klassischen Bankkontos als primärer Ort, an dem Verbraucher Geld halten und bewegen. Das Beratungshaus prognostiziert, dass der Anteil der Banken an den Verbraucherfinanzerlösen von heute 80 % auf 69 % bis 2030 sinken wird, ausgehend von 95 % in den frühen 2000ern, getrieben von Neobanken und nun Stablecoin-Wallets.
Branchenvertreter deuteten den Wandel weniger als Banksterben und mehr als Neuverdrahtung. Der Zahlungsverkehr ist der Einstiegspunkt: Von Marcin Kazmierczak, Mitgründer des Oracle-Netzwerks RedStone, zitierte Weltbankdaten beziffern die durchschnittlichen Kosten für Bank-Remittances auf 14,99 %, verglichen mit einem globalen Durchschnitt von 6,36 %, während Stablecoin-Transaktionen in Sekunden für unter 1 % abgerechnet werden. Bain erwartet, dass Wallets zuerst im Zahlungsverkehr Anteile gewinnen, während Sparen, Kredit, Verwahrung und Compliance bei den Banken bleiben.
Warum es zählt
Die strukturelle Frage ist, ob Wallets das Bankkonto ersetzen oder eine Schicht darüber werden. Ryne Saxe, CEO des Krypto-Wallet-Unternehmens Eco, nannte das Endziel „ein einziges einfaches Guthaben, das ständig verzinst wird, mit universellen Adressen, ohne Konto- und Routingnummern und mit Passkey-Login". Bain-Daten von BVNK stützen die Integrationslesart: 77 % der Krypto-Nutzer im Jahr 2026 gaben an, ein Stablecoin-Wallet lieber über ihre bestehende Bank oder ihren Fintech-Anbieter zu eröffnen, als sich selbst zu verwahren.
BitGo Bank and Trust COO Jody Mettler erklärte, Banken blieben weiterhin verlässlich für Verwahrung, Compliance und Verbraucherschutz, die Wallets nicht ersetzen. Ran Goldi, SVP für Zahlungsverkehr bei Fireblocks, erwartet, dass Banken tokenisierte Einlagen ausgeben, die mit Stablecoins interoperabel sind, statt das Konto verschwinden zu sehen. Einen Weg, den Alvin Kan von Bitget Wallet als das Konto zusammenfasste, das „zu Code kompiliert wird“.
Marktauswirkungen
Die Gewinner sind etablierte Banken, die früh Stablecoin-Infrastruktur aufbauen, Fintechs, die Wallets über regulierte Einlagen legen, und Wallet-Anbieter, die die Zahlungsschicht in Reibungskorridoren gewinnen. Die Verlierer sind Banken, die Stablecoins als Konkurrenz statt als Infrastruktur behandeln.
Häufig gestellte Fragen
-
Was prognostiziert Bain für den Anteil der Banken an den Verbraucherfinanzerlösen?
Bain erwartet, dass der Umsatzanteil der Banken von heute 80 % auf 69 % bis 2030 sinkt, ausgehend von 95 % in den frühen 2000ern, da Neobanken und Stablecoin-Wallets zuerst den Zahlungsverkehr erobern.
-
Warum gewinnen Stablecoin-Wallets gegenüber Bankkonten im Zahlungsverkehr?
Remittances über Banken kosten im Durchschnitt 14,99 %, verglichen mit einem globalen Durchschnitt von 6,36 %, während Stablecoin-Transaktionen in Sekunden für unter 1 % abgerechnet werden, was sie für grenzüberschreitende Zahlungen deutlich günstiger macht.
-
Ersetzen Stablecoin-Wallets auch Sparen, Kredit und Verwahrung?
Branchenvertreter erwarten, dass Wallets zuerst im Zahlungsverkehr Anteile gewinnen, während Banken Sparen, Kredit, Verwahrung und Verbraucherschutz behalten. Einige erwarten, dass Banken tokenisierte Einlagen ausgeben, die mit Stablecoins interoperabel sind, statt zu verschwinden.
-
Wie groß ist die Bereitschaft von Krypto-Nutzern, ein Stablecoin-Wallet selbst zu verwahren?
BVNK-Daten aus 2026 zeigen, dass 77 % der Krypto-Nutzer ein Stablecoin-Wallet lieber über ihre bestehende Bank oder ihren Fintech-Anbieter eröffnen würden, statt selbst eines zu verwalten.
-
Welche Hauptrisiken bremsen Stablecoin-Wallets?
Jüngste Sicherheitsvorfälle zeigen, dass die Token-Schicht nicht standardmäßig sicher ist. Resolvs USR fiel im März um etwa 70 %, nachdem ein Angreifer ungedeckte Token prägte und rund 25 Mio. $ abzog. StablR meldete im Mai unautorisierte USDR- und EURR-Ausgabe.
WuBlockchain
CryptoSlate
CoinTelegraph
TheBlock