Swift prépare des tests en production d'un registre partagé basé sur la blockchain avec 17 grandes banques, dont UBS, HSBC, Wells Fargo, Citi, BNP Paribas et BNY, dans le but d'activer les paiements transfrontaliers 24h/24 grâce aux dépôts tokenisés. La plateforme, annoncée jeudi, est conçue pour permettre aux banques de transférer les fonds des clients la nuit et le week-end, le règlement final continuant à passer par les rails de paiement existants plutôt que de les remplacer.
Le registre est construit comme une couche partagée pour les dépôts tokenisés émis sur les livres des banques elles-mêmes, avec un support pour la monnaie numérique régulée et les actifs tokenisés sur plusieurs blockchains. Swift, le réseau de messagerie détenu par les banques et utilisé par plus de 11 500 institutions financières, avait pour la première fois évoqué le projet en octobre comme un moyen de régler les transactions impliquant des stablecoins et des actifs tokenisés aux côtés de l'infrastructure de paiement actuelle.
Pourquoi c'est important
Cette initiative est le signal le plus concret à ce jour que la plomberie transfrontalière incumbente choisit la compatibilité plutôt que le remplacement. En maintenant le règlement final sur les rails existants tout en ajoutant une couche tokenisée permanente par-dessus, Swift positionne la monnaie numérique émise par les banques comme un contrepoids aux stablecoins, qui règlent déjà en dehors des heures bancaires mais font face à des frictions réglementaires et de conformité. « Avec notre nouvelle capacité de registre, nous étendons la confiance et la stabilité de la finance établie aux frontières de la monnaie numérique », a déclaré Thierry Chilosi, directeur commercial de Swift. Les dépôts tokenisés maintiennent les dépôts à l'intérieur du périmètre bancaire régulé, ce qui constitue l'argument structurel en leur faveur face à un stablecoin public.
Impact sur le marché
Le pilote arrive dans un contexte mitigé pour la monnaie numérique. La capitalisation des stablecoins est tombée à 312 milliards de dollars en juin, sa plus forte baisse mensuelle depuis l'effondrement de TerraUSD, tandis que les volumes d'actions tokenisées ont bondi de 145 % pour atteindre un record de 3,86 milliards de dollars sur la même période, une divergence qui souligne que la tokenisation des actifs traditionnels dépasse désormais le complexe des stablecoins. Swift a noté que 75 % des paiements sur son réseau atteignent déjà les banques bénéficiaires en 10 minutes ; le nouveau registre vise à étendre cette expérience permanente à la monnaie numérique régulée.
Questions fréquemment posées
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À quoi sert le nouveau registre blockchain de Swift ?
Le registre partagé est conçu pour permettre à 17 grandes banques de transférer les fonds des clients la nuit et le week-end via des dépôts tokenisés, le règlement final continuant à passer par les rails de paiement existants plutôt que de les remplacer.
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Quelles banques participent au pilote blockchain de Swift ?
Le pilote regroupe UBS, HSBC, Wells Fargo, Citi, BNP Paribas et BNY, aux côtés de 11 autres institutions financières qui se préparent à tester des transactions en production sur le registre partagé.
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En quoi le registre Swift diffère-t-il du règlement basé sur les stablecoins ?
Les dépôts tokenisés sur le registre Swift maintiennent l'argent dans le périmètre bancaire régulé, alors que les stablecoins règlent hors des heures bancaires mais font face à des frictions réglementaires et de conformité. Swift positionne la monnaie numérique émise par les banques comme un contrepoids aux…
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Le nouveau registre va-t-il remplacer l'infrastructure de paiement existante de Swift ?
Non. Swift a indiqué que la couche blockchain fonctionne aux côtés des rails de paiement actuels, étendant la disponibilité permanente à la monnaie numérique régulée tout en maintenant le règlement final lié aux systèmes établis.
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Quel est le contexte de marché plus large pour ce lancement ?
La capitalisation des stablecoins est tombée à 312 milliards de dollars en juin, sa plus forte baisse mensuelle depuis l'effondrement de TerraUSD, tandis que les volumes d'actions tokenisées ont bondi de 145 % pour atteindre un record de 3,86 milliards de dollars, une divergence qui souligne l'intérêt institutionnel…
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