Deutsche Bank prévoit de déployer cette année un service de garde d'actifs numériques destiné à ses clients entreprises et institutionnels européens, sous réserve d'approbation réglementaire. Le prêteur allemand a déclaré mercredi que le service prendra initialement en charge le bitcoin (BTC), l'ether (ETH), ainsi qu'une sélection de stablecoins incluant USDC, EURC et EURAU. Il gérera les portefeuilles et les clés privées des clients, permettant les transferts vers des tiers sans infrastructure de garde interne. La clientèle initiale couvre les entreprises, gestionnaires d'actifs, fonds spéculatifs, dépositaires, courtiers et institutions souveraines servis par sa Corporate Bank et sa Investment Bank.
Pourquoi c'est important
Fondée en 1870, Deutsche Bank est l'un des plus grands prêteurs européens et une banque d'importance systémique mondiale, de sorte que son entrée dans la garde pèse bien plus qu'un simple lancement de fintech. La banque a développé cette offre sur plusieurs années, en s'associant à Taurus, société basée en Suisse, en 2023, puis en intégrant Bitpanda au projet, selon des informations antérieures de Bloomberg et Reuters. Gerald Podobnik, co-responsable de la Corporate Bank, a présenté les actifs numériques comme un complément à l'infrastructure financière traditionnelle plutôt que comme un remplacement, un positionnement en phase avec l'approche adoptée par les pairs de la banque au sein de la catégorie G-SIB vis-à-vis de cette classe d'actifs.
La liste des stablecoins est éloquente. La couverture d'EURC et d'EURAU aux côtés d'USDC oriente vers des rails européens de marchés monétaires tokenisés en euros, et pas seulement vers une offre de stockage à froid de Bitcoin. Des instruments financiers tokenisés figurent également sur la feuille de route, ce qui suggère que la plateforme de garde est conçue pour soutenir une offre on-chain plus large, et non un simple produit de garde isolé.
Impact sur le marché
Deutsche Bank rejoint Standard Chartered, BNY Mellon et Société Générale parmi les banques d'importance systémique mondiale qui proposent ou développent une offre de garde de cryptoactifs, ce qui accroît la pression concurrentielle sur le reste du secteur bancaire européen pour emboîter le pas. Le service s'appuie sur une protection des clés basée sur du matériel, des approbations multi-personnes et un stockage chaud et froid séparé, avec des mécanismes de sauvegarde et de reprise, répondant au niveau institutionnel que les régulateurs ont indiqué attendre. Le cadre MiCA de l'UE offre au lancement un parcours réglementaire clair, le type de clarté dont les banques américaines manquent encore.
Questions fréquemment posées
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Quels actifs le service de garde de Deutsche Bank prendra-t-il en charge au lancement ?
Au lancement, le service couvrira le bitcoin (BTC), l'ether (ETH) et trois stablecoins : USDC, EURC et EURAU. Des instruments financiers tokenisés figurent sur la feuille de route pour des ajouts ultérieurs, sous réserve de la demande client et des processus d'approbation produit, de risque et de réglementation de la…
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Quels clients Deutsche Bank vise-t-elle avec ce nouveau service de garde ?
La clientèle initiale comprend les entreprises, gestionnaires d'actifs, fonds spéculatifs, dépositaires, courtiers et institutions souveraines servis par les divisions Corporate Bank et Investment Bank de Deutsche Bank, selon la déclaration faite mercredi par la banque.
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Quand le service de garde de cryptoactifs de Deutsche Bank sera-t-il opérationnel ?
Deutsche Bank a indiqué mercredi que le service sera lancé cette année, sous réserve d'approbation réglementaire. Bloomberg avait précédemment rapporté une cible fixée à 2026, avec Bitpanda et Taurus impliqués dans la construction.
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Qui développe la technologie derrière la plateforme de garde de Deutsche Bank ?
Deutsche Bank s'est associée à Taurus, basée en Suisse, en 2023, et Bitpanda a été ajouté au projet par la suite selon des informations antérieures. Des prestataires externes sélectionnés de technologie et d'infrastructure prendront en charge des composants techniques définis.
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Comment le service de garde de Deutsche Bank protège-t-il les actifs des clients ?
Le service s'appuie sur une protection des clés basée sur du matériel, des approbations multi-personnes, des environnements de stockage chaud et froid séparés et des mécanismes de sauvegarde et de reprise, selon la déclaration de la banque.
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