Le registre blockchain de Swift peut transférer des dépôts tokenisés d’un pays à l’autre, 24 h/24, mais les banques doivent disposer de leur propre registre à accès réservé, de portefeuilles d’actifs numériques et de capacités de tokenisation et de contrats intelligents pour s’y connecter. Lamine Brahimi, cofondateur de Taurus, explique que le système sert de couche d’orchestration et ne remplace ni les systèmes internes des banques ni leurs mécanismes de règlement existants.
Pourquoi c’est important
En juillet, Swift a indiqué que 17 banques préparaient des transactions en conditions réelles portant sur des dépôts tokenisés. HSBC et Standard Chartered ont réalisé en août la première transaction interbancaire en conditions réelles sur le registre. DBS et Citi ont ensuite effectué le week-end un paiement transfrontalier en dollars en quelques minutes, contre jusqu’à deux jours ouvrés avec les processus traditionnels.
Swift domine les échanges de messages financiers depuis les années 1970 et traite des mouvements de fonds pouvant atteindre 1,5 billiard de dollars par an. Son registre offre aux banques un moyen de proposer des paiements à toute heure, tout en conservant les dépôts à leur bilan et en continuant d’utiliser les mécanismes de règlement existants.
Impact sur le marché
Ce modèle repose sur la compatibilité des infrastructures aux deux extrémités du paiement. Les banques qui émettent ou gèrent déjà des actifs numériques pourraient avoir moins de difficultés à intégrer les technologies nécessaires. Les autres doivent se doter des outils requis, en développant ou en se procurant un registre, un portefeuille, des solutions de tokenisation et des outils de contrats intelligents.
Brahimi a décrit le registre comme un produit à ses débuts, qui permet aux banques de choisir entre les circuits de paiement existants et les dépôts tokenisés. Taurus a annoncé son intégration à Swift en août et affirme que sa plateforme fournit les capacités nécessaires. Les transactions réalisées montrent qu’il est possible d’accélérer les paiements transfrontaliers le week-end, mais une adoption plus large dépendra de la capacité des banques à disposer des infrastructures requises pour se connecter.
Questions fréquemment posées
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De quelles infrastructures les banques ont-elles besoin pour se connecter au registre de Swift ?
Elles doivent disposer d’un registre à accès réservé, de capacités de gestion de portefeuilles d’actifs numériques et d’outils de tokenisation et de contrats intelligents.
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Le registre blockchain de Swift remplace-t-il les systèmes internes des banques ?
Non. Il sert de couche d’orchestration des paiements, tandis que les banques conservent leurs systèmes internes et leurs mécanismes de règlement existants.
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Quelles banques ont réalisé des transactions en conditions réelles sur le registre ?
HSBC et Standard Chartered ont réalisé la première transaction interbancaire en conditions réelles. DBS et Citi ont ensuite effectué un paiement transfrontalier en dollars le week-end.
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En combien de temps le paiement transfrontalier du week-end a-t-il été réglé ?
Le paiement de DBS et Citi a été réglé en quelques minutes, contre jusqu’à deux jours ouvrés avec les processus traditionnels.
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En quoi les dépôts tokenisés diffèrent-ils des stablecoins dans le modèle de Swift ?
Dans le modèle de Swift, les dépôts tokenisés restent au bilan des banques, contrairement aux stablecoins émis en dehors du système bancaire.
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