Brasil exige reporte de transferências cripto de $10.000

A partir de 1 de outubro, as instituições autorizadas pelo banco central do Brasil terão de comunicar ao Conselho de Controlo de Atividades Financeiras, ou Coaf, transferências de criptoativos de pelo menos $10.000 envolvendo carteiras de autocustódia. A Resolução BCB 588 abrange transferências tanto de como para carteiras controladas diretamente pelos utilizadores, e os relatórios terão de ser entregues até ao dia útil seguinte.

Porque é importante

A obrigação de comunicar é automática: as instituições não precisam de suspeitar de irregularidades para reportar uma transferência que cumpra os critérios. Assim, movimentos legítimos entre uma plataforma de câmbio e a carteira pessoal de um cliente podem ser incluídos no sistema de comunicação do Coaf apenas por atingirem o limiar e cumprirem os critérios da transação. O Brasil já exige a comunicação de transações que as instituições considerem suspeitas; a nova regra permite acompanhar também grandes transferências entre plataformas reguladas e carteiras de autocustódia.

A responsabilidade pela comunicação recai sobre a instituição que processa a transferência. Plataformas de câmbio, bancos e outros prestadores abrangidos terão de identificar as contrapartes de autocustódia, calcular os valores das transferências e integrar a comunicação automática nos seus sistemas de monitorização antes do prazo de outubro.

Impacto no mercado

A regra entra em vigor num mercado cripto amplo e ativo. O Brasil registou $252,5 mil milhões em atividade cripto durante o período analisado pela Chainalysis, ficando em primeiro lugar na América Latina e no primeiro lugar do índice global de adoção de cripto de 2026 da empresa. O país ficou em terceiro lugar nos fluxos através de serviços cripto, em quarto nos saldos on-chain, em terceiro na atividade peer-to-peer nacional e em segundo nos fluxos transfronteiriços. Os Estados Unidos ficaram em segundo lugar no total.

Está prevista uma segunda medida para 1 de janeiro de 2027. A Resolução BCB 584 estabelece um procedimento de retenção cautelar para determinadas transferências de criptoativos que saiam de instituições reguladas. Essas transferências poderão ser atrasadas para verificações adicionais, podendo ser libertadas mais cedo em condições específicas. Em conjunto, as regras reforçam o escrutínio na fronteira entre o sistema financeiro regulado do Brasil e a autocustódia. O novo regime de comunicação surge numa altura em que a atividade cripto medida no Brasil diminuiu 1,6% no período mais recente.