A Independent Community Bankers of America processou o Office of the Comptroller of the Currency num tribunal federal em Washington a 2 de outubro, pedindo a um juiz que anule a regra nacional de trust bank da agência e a Interpretive Letter 1176. A ação surge duas semanas após a OCC ter aprovado a Agora National Trust Bank, a Catena Trust Bank e a Bastion Platforms, e ataca o fundamento legal de uma série de cartas constitutivas que a associação comercial conta em 21 trust banks, 13 delas ligadas a cripto. Onde uma objeção empresa a empresa pede à agência que recuse um requerente, esta ação pede a um juiz que decida o âmbito da autoridade por trás de cada carta constitutiva que se apoia na regra.
Why it matters
A OCC finalizou a regra em fevereiro, com efeito a 1 de abril, substituindo a expressão mais restrita 'fiduciary activities' pela formulação mais ampla do diploma, 'the operations of a trust company and activities related thereto'. A agência defende que os trust banks nacionais há muito realizam trabalho não fiduciário, incluindo custódia, e invoca o 12 U.S.C. 24(Seventh) como base legal. A ICBA interpreta a mesma regra como um alargamento da carta de trust de finalidade limitada a empresas de cripto não depositárias e não fiduciárias, sob um enquadramento mais leve do que o que se aplica aos bancos com seguro de depósitos.
A própria OCC convidou este confronto. Na regra de fevereiro, citou a decisão Loper Bright do Supremo Tribunal, afirmando que os tribunais devem exercer julgamento independente quando uma parte com legitimidade contesta se o National Bank Act autoriza uma carta de trust. A exposição é desigual: a custódia puramente fiduciária está mais afastada da disputa, enquanto a emissão de stablecoins, reservas, pagamentos, liquidação, conversão e execução estão mais perto dela.
Market impact
Se o tribunal decidir a favor da OCC, o trust bank nacional torna-se uma rota federal mais firme para custódia de cripto e infraestrutura de stablecoins. As previsões na órbita da ação vão dos $500 mil milhões da JPMorgan até 2028 aos $1,2 biliões da Coinbase e $2 biliões do Standard Chartered, com o cenário otimista do Citi para 2030 nos $4 biliões. Face aos cerca de $20,7 biliões em depósitos detidos pelos bancos norte-americanos no segundo trimestre, isso representa entre 2,4% e 9,7% da base.
Perguntas frequentes
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Que empresas de cripto detêm cartas constitutivas nacionais de trust bank da OCC?
Os requerentes ligados a cripto aprovados ou aprovados condicionalmente incluem Coinbase, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, empresas ligadas à Ripple, a empresa-mãe da Crypto.com Foris DAX, Bridge, Agora, Catena e Bastion. A ICBA conta 21 aprovações de trust banks, 13 ligadas a cripto.
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O que quer a ICBA que o tribunal faça na sua ação contra a OCC?
A ICBA pediu ao tribunal que anule a regra nacional de trust bank da OCC e a Interpretive Letter 1176, além de medidas declarativas e injuntivas, argumentando que a agência excedeu a sua autoridade ao alargar as cartas de trust de finalidade limitada a empresas de fintech e cripto.
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Porque é que a OCC esperava que um tribunal decidisse a questão dos trust banks?
Na regra de fevereiro, a OCC citou a decisão Loper Bright do Supremo Tribunal, afirmando que quando uma parte com legitimidade contesta se o National Bank Act autoriza uma carta de trust bank, os tribunais devem exercer julgamento independente sobre a questão estatutária.
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Que serviços de cripto estão mais em risco se a regra for anulada?
A emissão de stablecoins, gestão de reservas, custódia não fiduciária, pagamentos, liquidação, conversão e execução estão mais perto da disputa. A custódia puramente fiduciária está mais afastada, e as empresas poderiam reestruturar-se em afiliadas, trust companies estaduais ou acordos com bancos parceiros.
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Qual é a dimensão do mercado que depende desta decisão?
As previsões vão dos $500 mil milhões da JPMorgan até 2028 aos $1,2 biliões da Coinbase e $2 biliões do Standard Chartered, com o cenário otimista do Citi para 2030 nos $4 biliões, cerca de 2,4% a 9,7% dos $20,7 biliões em depósitos dos bancos norte-americanos. O Fed de São Francisco vê a procura de dívida pública por…
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