FinCEN, Kripto Karıştırma ve Cüzdan Bildirim Kurallarını Geri Çekti

FinCEN, finans kuruluşlarının kripto karıştırma işlemlerine ilişkin cüzdan adresleri, işlem hash’leri ve IP adresleri gibi ayrıntıları bildirmesini zorunlu kılacak 2023 tarihli teklifini geri çekiyor. Kurum, karıştırmanın geniş kapsamlı tanımının meşru faaliyetleri caydırabileceği ve büyük bir bildirim yükü yaratabileceği yönündeki kaygıları gerekçe gösterdi. FinCEN ayrıca, kendi kendine saklanan cüzdanları içeren belirli işlemler için kimlik kontrolü ve kayıt tutma zorunluluğu getirecek 2020 tarihli teklifini de geri çekiyor.

Neden önemli?

Karıştırma teklifi, işlem kaynaklarını, varış noktalarını veya tutarlarını gizlemek için kullanılan fonları havuzlama, işlemleri bölme ve tek kullanımlık cüzdanlardan yararlanma gibi yöntemleri kapsayacaktı. FinCEN, yasa dışı aktörlerin soruşturmaları zorlaştırmak için mixer’ları kullandığı görüşünü koruduğunu söyledi. Ancak Dijital Varlık Piyasaları Başkanlık Çalışma Grubu’nun Temmuz 2025 tarihli raporunda, yasalara uyan kullanıcıların halka açık blokzincirlerde gizlilik amacıyla mixer kullanabileceğinin kabul edildiğine de dikkat çekti.

İki teklif de nihai hale getirilmediği için geri çekilmeleri finans kuruluşlarının mevcut yükümlülüklerini değiştirmiyor. 2020 tarihli cüzdan teklifi, 24 saat içinde toplamı 10.000 doları aşan birden fazla işlem de dahil olmak üzere, 10.000 doların üzerindeki işlemlerin FinCEN’e bildirilmesini gerektirecekti. Ayrıca belirli barındırılmayan cüzdanları içeren 3.000 doların üzerindeki işlemler için kimlik kontrolü ve kayıt tutulmasını öngörüyordu.

Piyasa etkisi

Karar, kripto savunucularının sıradan faaliyetleri de finansal bildirim zorunluluklarının kapsamına alabileceğini savunduğu iki uyum rejimi önerisini ortadan kaldırıyor. Coinbase, karıştırma teklifinde bir dolar eşiği bulunmamasına itiraz etmişti. Coin Center ise her iki teklifin de kapsamını eleştirmişti.

FinCEN, mixer faaliyetlerini izlemeyi sürdüreceğini ve yasa dışı finansmanı ele almak için gelecekte adımlar atabileceğini belirtiyor. Bu karar, bir temyiz mahkemesinin OFAC’ın yetkisini aştığına hükmetmesinin ardından Hazine Bakanlığı’nın Mart 2025’te Tornado Cash’i yaptırım listesinden çıkarmasını ve bu yıl mart ayında Kongre’ye sunduğu, mixer’ların meşru gizlilik amaçlarıyla kullanımını kabul eden raporunu izliyor.