Die Independent Community Bankers of America verklagten das Office of the Comptroller of the Currency am 2. Oktober vor einem Bundesgericht in Washington und forderten einen Richter auf, die national Trust-Bank-Regel der Behörde sowie das Interpretive Letter 1176 aufzuheben. Die Klage kommt zwei Wochen, nachdem die OCC die Agora National Trust Bank, die Catena Trust Bank und Bastion Platforms zugelassen hatte, und greift die rechtliche Grundlage einer Zulassungswelle an, die der Branchenverband auf 21 Trust-Banken beziffert, 13 davon mit Kryptobezug. Während sich eine Einwände im Einzelfall an die Behörde richten und die Ablehnung eines einzelnen Antragsstellenden verlangen, fordert diese Klage einen Richter auf, über den Umfang der Befugnis hinter jeder Lizenz zu entscheiden, die auf der Regel beruht.
Warum es wichtig ist
Die OCC schloss die Regel im Februar ab, wirksam zum 1. April, und ersetzte den engeren Begriff "fiduciary activities" durch die weitere Formulierung des Gesetzes, "the operations of a trust company and activities related thereto". Die Behörde argumentiert, nationale Trust-Banken hätten seit langem einige nicht-treuhandische Tätigkeiten ausgeübt, darunter Custody, und beruft sich dabei auf 12 U.S.C. 24(Seventh) als Rechtsgrundlage. Die ICBA liest dieselbe Regel so, dass sie eine Limited-Purpose-Trust-Lizenz auf nicht-einlagenführende, nicht-treuhandische Kryptounternehmen ausdehnt, und zwar unter einem leichteren Rahmen, als ihn voll regulierte Banken面对.
Die OCC hat diesen Streit herausgefordert. In der Februar-Regel berief sie sich auf die Loper-Bright-Entscheidung des Supreme Court und erklärte, Gerichte müssten unabhängig urteilen, wenn eine klagebefugte Partei bestreitet, ob der National Bank Act eine Trust-Bank-Lizenz erlaubt. Die Betroffenheit ist ungleich verteilt: Reine Treuhand-Custody liegt am weitesten vom Streit entfernt, während Stablecoin-Emission, Reserven, Zahlungen, Abwicklung, Konvertierung und Ausführung am nächsten daran liegen.
Marktauswirkungen
Entscheidet das Gericht zugunsten der OCC, wird die nationale Trust-Bank zu einem solideren Bundesweg für Crypto-Custody und Stablecoin-Infrastruktur. Prognosen aus dem Umfeld der Klage reichen von JPMorgans 500 Milliarden Dollar bis 2028 über Coinbases 1,2 Billionen und Standard Chartered mit 2 Billionen bis zu Citis Bull Case für 2030 mit 4 Billionen Dollar. Gegenüber den rund 20,7 Billionen Dollar, die US-Banken im zweiten Quartal an Einlagen hielten, entspricht das 2,4 % bis 9,7 % der Basis.
Häufig gestellte Fragen
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Welche Kryptofirmen halten nationale Trust-Bank-Lizenzen der OCC?
Zu den zugelassenen oder bedingt zugelassenen kryptobezogenen Antragstellern gehören Coinbase, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, Ripple-nahe Firmen, Crypto.coms Mutterkonzern Foris DAX, Bridge, Agora, Catena und Bastion. Die ICBA zählt 21 Trust-Bank-Zulassungen, 13 mit Kryptobezug.
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Was will die ICBA mit ihrer Klage gegen die OCC erreichen?
Die ICBA forderte das Gericht auf, die nationale Trust-Bank-Regel der OCC und das Interpretive Letter 1176 aufzuheben, zusätzlich zu feststellender und einstweiliger Rechtsschutz, mit der Begründung, die Behörde habe ihre Befugnisse überschritten, indem sie Limited-Purpose-Trust-Lizenzen auf Fintech- und Kryptofirmen…
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Warum rechnete die OCC mit einer gerichtlichen Klärung der Trust-Bank-Frage?
In der Februar-Regel berief sich die OCC auf die Loper-Bright-Entscheidung des Supreme Court und erklärte, dass Gerichte unabhängig urteilen müssen, wenn eine klagebefugte Partei bestreitet, ob der National Bank Act eine Trust-Bank-Lizenz erlaubt.
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Welche Kryptodienste sind am stärksten gefährdet, wenn die Regel kippt?
Stablecoin-Emission, Reserveverwaltung, nicht-treuhandische Custody, Zahlungen, Abwicklung, Konvertierung und Ausführung liegen dem Streit am nächsten. Reine Treuhand-Custody ist am weitesten davon entfernt, und Firmen könnten sich in Tochtergesellschaften, staatliche Trust-Gesellschaften oder Partnerbank-Modelle…
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Wie groß ist der Markt, der von diesem Urteil abhängt?
Die Prognosen reichen von JPMorgans 500 Milliarden Dollar bis 2028 über Coinbases 1,2 Billionen und Standard Chartered mit 2 Billionen bis zu Citis Bull Case für 2030 mit 4 Billionen Dollar, etwa 2,4 % bis 9,7 % der 20,7 Billionen Dollar an US-Bankeinlagen. Die Fed von San Francisco erwartet, dass sich die…
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