Die am 14. Oktober veröffentlichten Erkenntnisse des OCC zeigen, dass viele der neun größten nationalen Banken unter seiner Aufsicht in der Vergangenheit Geschäfte mit digitalen Vermögenswerten eingeschränkt haben. Die Prüfung umfasst Richtlinien aus dem Zeitraum von 2020 bis September 2025 und stützt sich auf fast 100.000 Beschwerden sowie rund 50.000 Dokumente mit insgesamt etwa 420.000 Seiten. Comptroller Jonathan Gould sagt, Banken könnten einzelne Kunden weiterhin anhand objektiver, risikobasierter Kriterien ablehnen.
Warum das wichtig ist
Entscheidend ist, ob eine Einschränkung auf finanziellen, betrieblichen oder Compliance-Risiken einer Bank beruht oder darauf, dass ein Unternehmen unbeliebt ist. Die Reputationsrisiko-Regel von OCC und FDIC, die am 9. Juni in Kraft trat, begrenzt den Aufsichtsdruck aufgrund von Bedenken zur öffentlichen Wahrnehmung. Die Durchsetzung der Geldwäschebekämpfung und die Einhaltung von Sanktionen bleiben davon unberührt. Außerdem untersagt die Regel Aufsichtsbehörden, Bedenken zur Geldwäschebekämpfung als Vorwand für eine Aufsicht wegen Reputationsrisiken zu nutzen.
Das garantiert Kryptounternehmen jedoch kein Bankkonto. Laut OCC reichten die Einschränkungen von kategorischen Verboten bis hin zu zusätzlichen Prüfungen und Genehmigungen, und Ablehnungen im Einzelfall werden weiterhin fallbezogen beurteilt. Prüfungen von Lizenzen, Bewertungen nach dem Community Reinvestment Act und Kundenbeschwerden gehören zu den Mitteln, mit denen die Behörde die Praktiken von Banken untersuchen kann.
Auswirkungen auf den Markt
Der institutionelle USDC-Service von BNY veranschaulicht, um welche Bankdienstleistungen es geht: Berechtigte Kunden können USDC in Verwahrung bei BNY halten und Circle über BNY anweisen, USDC gegen Dollar auszugeben oder gegen Dollar einzulösen. Das Angebot verbindet Verwahrung mit der Ausgabe und Einlösung von Stablecoins, klärt aber nicht, ob kleinere Emittenten oder Börsen vergleichbaren Zugang erhalten.
Entscheidend wird sein, ob die Prüfung durch den OCC mehr Kryptounternehmen tatsächlich nutzbare Dienstleistungen eröffnet, während Banken weiterhin finanzielle, betriebliche, Geldwäsche- und Sanktionsrisiken bewerten. Die Behörde erklärt, weitere regulatorische und aufsichtsrechtliche Änderungen würden noch geprüft.
Häufig gestellte Fragen
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Welchen Zeitraum decken die Erkenntnisse des OCC ab?
Die Erkenntnisse umfassen Richtlinien von Banken aus dem Zeitraum von 2020 bis September 2025 und untersuchen Einschränkungen für digitale Vermögenswerte bei vielen der neun größten nationalen Banken unter OCC-Aufsicht.
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Verlangt der Ansatz des OCC von Banken, jedes Kryptounternehmen zu bedienen?
Nein. Banken dürfen einzelne Kunden anhand objektiver, risikobasierter Kriterien ablehnen. Die Berechtigung wird weiterhin im Einzelfall entschieden.
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Was ändert die Reputationsrisiko-Regel bei der Bankenaufsicht?
Die Regel von OCC und FDIC begrenzt den Aufsichtsdruck aufgrund von Bedenken zur öffentlichen Wahrnehmung. Sie erhält die Durchsetzung der Geldwäschebekämpfung und die Sanktionspflichten aufrecht und untersagt, solche Bedenken als Vorwand für eine Aufsicht wegen Reputationsrisiken zu nutzen.
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Wie funktioniert der USDC-Service von BNY für institutionelle Kunden?
Berechtigte Kunden können USDC in Verwahrung bei BNY halten und Circle über BNY anweisen, USDC gegen Dollar auszugeben oder gegen Dollar einzulösen.
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Was ist für kleinere Kryptounternehmen noch ungeklärt?
Noch offen ist, ob kleinere Emittenten und Börsen Dienstleistungen erhalten, die mit der institutionellen USDC-Verwahrung sowie den Ausgabe- und Einlösungsangeboten von BNY vergleichbar sind.
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