Bank of America, kara para aklama denetimindeki ihlalleri kabul etti

Bank of America, Bank Secrecy Act'i kasten ihlal ettiğini kabul etmesinin ardından 1,2 milyar doların üzerinde cezayla karşı karşıya. İhlaller arasında, şüpheli işlemlerde 5 milyar doların üzerindeki tutarlar için raporların geç sunulması da yer alıyor. FinCEN, bu işlemlerin 1 milyar dolardan fazlasının öncelikli yasa dışı finansman ve ulusal güvenlik riskleriyle bağlantılı olduğunu belirtiyor. Bunlar arasında Çin'deki kara para aklama ağları ve güneybatı sınırına yakın bölgelerde ticaret temelli olası aklama faaliyetleri bulunuyor.

Neden önemli?

Cezalar, Para Birimi Denetleme Ofisi'nin (OCC) verdiği 750 milyon dolarlık medeni para cezasını da kapsıyor. Bu, kurumun bir bankaya verdiği en yüksek ceza. OFAC ise 475 olası yaptırım ihlalini kapsayan 11,6 milyon dolarlık ayrı bir uzlaşma duyurdu. FinCEN, bankanın kara para aklamayı önleme programındaki eksikliklere, yabancı muhabir hesaplarına yönelik gerekli incelemelere ve şüpheli işlem bildirimlerine dikkat çekti.

Bulgular, Bank of America CEO'su Brian Moynihan'ın 2023'te Senato'da verdiği ifadeyi yeniden gündeme taşıdı. Finansal işlemleri yürüten kripto şirketlerinin bankalarla aynı AML kurallarına uyması gerekip gerekmediği sorulduğunda, “Kesinlikle” yanıtını vermişti. Bankanın bu vakası, tutarlı yaptırım uygulanması gerektiğini savunan kripto destekçilerine yeni bir argüman sunuyor. Öte yandan kayıtlarda Binance'in 2023'te BSA'ya aykırı komplo ve başka ihlaller nedeniyle suçunu kabul etmesi ve 4,3 milyar dolarlık bir anlaşma da yer alıyor.

Piyasa etkisi

5 milyar dolarlık tutar, geç bildirilen şüpheli işlemleri ifade ediyor; aklandığı kesinleşmiş toplam parayı değil. Düzenleyiciler ayrıca trilyonlarca dolarlık işlem hacminde izleme eksiklikleri, yetersiz uzmanlık ve eğitim, denetim aksaklıkları ve 2024 tarihli faaliyeti durdurma kararına yönelik zayıf düzeltici adımlar tespit etti. Hazine Bakanlığı, bankanın şüpheli faaliyetleri belirlemek için büyük ölçüde dışarıdan gelen bildirimlere ve kolluk kuvvetlerinin soruşturmalarına dayandığını söyledi.

Politikanın etkileri bankacılık sektörünün ötesine uzanıyor. Bankacılık grupları, borsalar, saklama kuruluşları, DeFi ve stablecoin faaliyetleri dahil olmak üzere dijital varlık piyasalarının daha geniş kapsamlı BSA kurallarına tabi olmasını savundu. Yasa yapıcılar bu vakaya iki sektörde de daha güçlü AML kontrolleri çağrısıyla karşılık verirse, hem geleneksel kurumların hem de kripto aracılarının uyum yükümlülükleri artabilir.