Dijital cüzdanlar banka hesaplarını gölgede bırakıyor

Steakhouse Financial kurucu ortağı Adrian Cachinero, 18 aylık kızının hiç banka hesabı açmaya ihtiyaç duymayabileceğini söylüyor. Bu görüş kripto ve bankacılık dünyasında giderek daha fazla paylaşılıyor. DeFi şirketi, kullanıcıların stablecoin yatırmasına, getiri elde etmesine ve varlıklarının kontrolünü korumasına olanak tanıyan blockchain kasalarında 4 milyar dolardan fazla varlık yönetiyor. Visa’nın izleyicisi, son 30 günlük dönemde perakende ölçekli 132.4 milyon stablecoin işleminde 6.6 milyar dolar kaydetti.

Bu neden önemli

Tez, bankaların ortadan kaybolacağı değil. Bunun yerine, kullanıcının kimliğine bağlı bir cüzdan ana finansal arayüz haline gelebilir. Nakit, stablecoin’ler, bankaların ihraç ettiği tokenleştirilmiş mevduatlar, tokenleştirilmiş para piyasası fonları ve diğer varlıklar tek yerde tutulabilir. Bankalar bu arayüzün arkasında para, altyapı ve düzenleyici kontroller sağlamayı sürdürür.

Stablecoin’ler ve tokenleştirilmiş mevduatların piyasayı bölmesi de bekleniyor. Stablecoin’ler daha fazla perakende ödeme ve para transferini üstlenebilirken, banka ihraçlı token’lar daha büyük toptan ve kurumsal akışları destekleyebilir. Günün her saati yapılabilen cüzdan transferleri, hâlâ birden fazla banka hesabından geçen sınır ötesi ödemelere alternatif sunuyor.

Piyasa etkisi

Standard Chartered, stablecoin dolaşımının 2028’e kadar yaklaşık yedi kat artarak 2 trilyon dolar civarına ulaşmasını bekliyor. Neobank’ler halihazırda dünyadaki yeni banka hesaplarının yaklaşık %40’ını alıyor ve 1.4 milyardan fazla kullanıcıya hizmet veriyor. Bu da uygulama tabanlı finansal hizmetlere talebi güçlendiriyor.

Binance, borsanın ödemelere ve daha geniş bir süper uygulama modeline doğru genişlediği dönemde, genç kullanıcıların gelişen piyasalarda kripto benimsenmesini hızlandırdığını söylüyor. Bankalar, fintech’ler ve kripto platformları alım satım, kartlar, ödemeler ve tokenleştirilmiş varlıklar üzerinden birbirlerinin alanına giriyor.

Düzenlenmiş altyapı ve saklama hizmetleri sınırlayıcı faktörler olmaya devam ediyor. Cüzdanların hâlâ geleneksel paraya güvenilir bağlantılara ihtiyacı var. Öte yandan self-custody, kullanıcıları garantili kurtarma veya sigorta olmadan özel anahtarlarını korumaktan sorumlu bırakıyor. Muhtemel sonuç bankacılığın sonu değil, banka hesabının onun üzerine kurulan cüzdandan daha az görünür hale geldiği bir gelecek.