Bank of America risque 1,2 milliard de dollars de sanctions

Bank of America risque plus de 1,2 milliard de dollars de sanctions après avoir reconnu des violations délibérées du Bank Secrecy Act, notamment pour avoir transmis avec retard des déclarations concernant plus de 5 milliards de dollars de transactions suspectes. FinCEN indique que plus d’un milliard de dollars de ces transactions concernait des risques prioritaires de financement illicite et de sécurité nationale, notamment des réseaux chinois de blanchiment d’argent et de possibles opérations de blanchiment fondées sur le commerce près de la frontière sud-ouest.

Pourquoi c’est important

Les sanctions comprennent une amende civile de 750 millions de dollars infligée par l’Office of the Comptroller of the Currency, la plus élevée jamais imposée par l’agence à une banque. De son côté, l’OFAC a annoncé un accord de 11,6 millions de dollars portant sur 475 violations présumées des sanctions. FinCEN a relevé des lacunes dans le programme de lutte contre le blanchiment de la banque, dans les vérifications préalables relatives aux comptes de correspondants étrangers et dans la déclaration des activités suspectes.

Ces conclusions remettent au premier plan le témoignage de Brian Moynihan, PDG de Bank of America, devant le Sénat en 2023. Interrogé sur l’application des mêmes règles de lutte contre le blanchiment aux entreprises crypto qui traitent des transactions financières et aux banques, il avait répondu : « Absolument. » L’affaire offre désormais aux défenseurs des cryptomonnaies un nouvel argument en faveur d’une application cohérente des règles. Le dossier comprend aussi le plaidoyer de culpabilité de Binance en 2023 pour complot en vue de violer le BSA et d’autres infractions, ainsi qu’un accord de 4,3 milliards de dollars.

Incidence sur le marché

Le chiffre de 5 milliards de dollars correspond à des transactions suspectes déclarées en retard, et non à un montant total établi d’argent blanchi. Les régulateurs ont également critiqué le contrôle des transactions, qui portaient sur des milliers de milliards de dollars d’opérations, le manque d’expertise et de formation, les défaillances des audits et les mesures insuffisantes prises pour remédier aux problèmes après une mise en demeure de 2024. Le Trésor a déclaré que la banque s’appuyait largement sur des signalements externes et des demandes des forces de l’ordre pour repérer les activités suspectes.

Les enjeux politiques dépassent le secteur bancaire. Des associations bancaires ont plaidé pour élargir l’application du BSA aux marchés des actifs numériques, notamment aux plateformes d’échange, aux dépositaires, à la DeFi et aux activités liées aux stablecoins. Si les législateurs réagissent à cette affaire en réclamant des contrôles renforcés contre le blanchiment dans les deux secteurs, les obligations de conformité pourraient s’alourdir tant pour les établissements traditionnels que pour les intermédiaires crypto.