Les six plus grandes banques du Canada explorent conjointement un système de dépôts tokenisés en dollars canadiens destiné à moderniser l'infrastructure de paiement du pays. Dans un communiqué conjoint publié mardi, la Banque de Montréal, la Banque Canadienne Impériale de Commerce, la Banque Nationale du Canada, la Banque Royale du Canada, la Banque de Nouvelle-Écosse et le Groupe Banque TD ont indiqué que la première phase se concentre sur le transfert efficace de dépôts tokenisés entre institutions financières.
Les banques ont déclaré que le système « vise à offrir des paiements plus rapides, plus efficaces et programmables aux clients canadiens tout en préservant la sécurité, la stabilité et une supervision réglementaire efficace », ajoutant que d'autres institutions de dépôt pourront se joindre à l'initiative au moment opportun.
Pourquoi c'est important
L'initiative fait suite à une clarification réglementaire du Bureau du surintendant des institutions financières du Canada, qui a indiqué plus tôt ce mois-ci que les dépôts tokenisés « ne sont pas juridiquement distincts des dépôts traditionnels ». Selon le régulateur, « la technologie sous-jacente d'un produit ou service financier ne détermine pas sa nature juridique ». Cette position lève l'ambiguïté juridique qui a freiné l'adoption de la tokenisation par les banques ailleurs, et la participation coordonnée des six grandes banques signale qu'il s'agit d'une planification d'infrastructure plutôt que d'une simple expérience pilote.
Impact sur le marché
Le projet s'appuie sur des travaux antérieurs de tokenisation au Canada. En mars, la Banque du Canada, Développement économique Canada, RBC et la Banque TD ont achevé le projet Samara, un pilote évaluant la technologie blockchain pour l'émission et le règlement d'obligations d'État. Si la phase de tokenisation des dépôts aboutit, les paiements programmables en dollars canadiens pourraient passer en production dans l'un des systèmes bancaires les plus concentrés au monde, établissant un modèle que d'autres régulateurs suivront de près.
Questions fréquemment posées
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Quelles banques canadiennes explorent les dépôts tokenisés ?
La Banque de Montréal, la Banque Canadienne Impériale de Commerce, la Banque Nationale du Canada, la Banque Royale du Canada, la Banque de Nouvelle-Écosse et le Groupe Banque TD explorent conjointement le système de dépôts tokenisés en dollars canadiens.
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Comment la clarification de l'OSFI a-t-elle permis le projet de dépôts tokenisés ?
L'OSFI a indiqué plus tôt ce mois-ci que les dépôts tokenisés ne sont pas juridiquement distincts des dépôts traditionnels et que la technologie sous-jacente d'un produit ne détermine pas sa nature juridique, levant l'ambiguïté réglementaire autour du projet des banques.
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Quelle est la première phase du système de dépôts tokenisés des banques ?
La première phase consiste à transférer efficacement des dépôts tokenisés entre institutions financières, avec pour objectif affiché des paiements plus rapides, plus efficaces et programmables, tout en préservant la supervision réglementaire.
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D'autres institutions pourront-elles rejoindre le système canadien de dépôts tokenisés ?
Oui. Les banques ont indiqué que l'initiative pourrait inclure d'autres institutions de dépôt au moment opportun, sans toutefois donner de calendrier.
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Quel est le lien du projet avec Projet Samara ?
Il s'appuie sur les efforts antérieurs de tokenisation au Canada. En mars, la Banque du Canada, Développement économique Canada, RBC et la Banque TD ont achevé Projet Samara, un pilote évaluant la blockchain pour l'émission et le règlement d'obligations d'État.
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