FinCEN a retiré deux projets de réglementation portant sur les transferts de crypto vers des portefeuilles contrôlés par leurs propriétaires et les transactions faisant appel à des services de mixage. L’un d’eux aurait obligé les banques et les entreprises crypto à déclarer les transferts de plus de 10 000 $ depuis ou vers des portefeuilles non hébergés, y compris lorsque les montants cumulés sur 24 heures dépassaient ce seuil. Aucun des deux projets n’est jamais entré en vigueur.
Pourquoi c’est important
Le projet de 2020 sur les portefeuilles aurait également obligé les entreprises à recueillir des informations sur leurs clients et sur les portefeuilles destinataires ou expéditeurs des transferts. Un portefeuille non hébergé est contrôlé par son propriétaire au moyen de clés privées, plutôt que détenu par une plateforme d’échange ou une banque. Le projet a suscité des milliers de commentaires du public et est resté sans suite pendant près de six ans.
FinCEN a également retiré un projet de 2023 qui aurait classé les transactions de mixage crypto parmi les principales préoccupations en matière de blanchiment d’argent, ce qui aurait pu entraîner des obligations de déclaration supplémentaires pour les institutions financières qui les traitent. L’agence a déclaré que ces deux retraits s’inscrivaient dans le programme de déréglementation de l’administration Trump et dans sa volonté de créer des règles sur les actifs numériques « adaptées à leur usage ».
Impact sur le marché
Cette décision supprime les obligations de déclaration envisagées pour les entreprises financières traitant des transferts depuis ou vers des portefeuilles en autogarde et des transactions faisant appel à des services de mixage. Elle ne modifie pas les règles déjà en vigueur, puisque aucun des deux projets n’avait été appliqué. Ces retraits marquent une évolution de l’approche fédérale dans ces deux domaines, tandis que les futures réglementations sur les actifs numériques détermineront les exigences qui les remplaceront.
Questions fréquemment posées
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Qu’aurait imposé le projet retiré sur les portefeuilles et le seuil de 10 000 $ ?
Les banques et les entreprises crypto auraient dû déclarer les transferts de plus de 10 000 $ depuis ou vers des portefeuilles non hébergés. Les transferts dépassant ce seuil une fois cumulés sur 24 heures auraient également été concernés.
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Quelles informations les entreprises auraient-elles dû recueillir dans le cadre du projet sur les portefeuilles ?
Elles auraient recueilli des informations sur le client et sur le portefeuille destinataire ou expéditeur du transfert.
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Que désigne un portefeuille non hébergé dans ce projet de réglementation ?
Il s’agit d’un portefeuille dont les clés privées sont contrôlées par son propriétaire, et non par une plateforme d’échange ou une banque qui détient les actifs.
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Quel était l’objectif du projet de FinCEN sur les services de mixage, en 2023 ?
Il aurait classé les transactions de mixage crypto parmi les principales préoccupations en matière de blanchiment d’argent, ce qui aurait pu entraîner des obligations de déclaration supplémentaires pour les institutions financières qui les traitent.
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Les retraits modifient-ils les règles de déclaration déjà en vigueur ?
Non. Aucun des deux projets n’était entré en vigueur. Leur retrait supprime donc des obligations envisagées, et non des règles déjà appliquées.
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