FinCEN retire ses règles de déclaration sur le mélange crypto

FinCEN retire sa proposition de 2023 qui aurait obligé les institutions financières à déclarer les détails des transactions de mélange de cryptomonnaies, notamment les adresses de portefeuilles, les empreintes des transactions et les adresses IP. L’agence a invoqué la crainte qu’une définition trop large du mélange ne dissuade les activités légitimes et n’entraîne une lourde charge déclarative. Elle retire également une proposition de 2020 qui aurait imposé des vérifications d’identité et la conservation de registres pour certaines transactions impliquant des portefeuilles autohébergés.

Pourquoi c’est important

La proposition sur le mélange aurait couvert les méthodes visant à masquer l’origine, la destination ou le montant des transactions, notamment la mise en commun de fonds, le fractionnement des transactions et l’utilisation de portefeuilles à usage unique. FinCEN estime toujours que des acteurs illicites recourent aux services de mélange pour entraver les enquêtes, mais a cité un rapport de juillet 2025 du groupe de travail présidentiel sur les marchés des actifs numériques, qui reconnaît que des utilisateurs agissant légalement peuvent s’en servir pour préserver leur vie privée sur les blockchains publiques.

Aucune des deux propositions n’a été adoptée. Leur retrait ne modifie donc pas les obligations actuelles des institutions financières. La proposition de 2020 aurait exigé de déclarer à FinCEN les transactions de plus de 10 000 $, y compris plusieurs transactions dépassant ensemble ce montant sur une période de 24 heures. Elle prévoyait aussi des vérifications d’identité et la tenue de registres pour certaines transactions de plus de 3 000 $ impliquant des portefeuilles non hébergés.

Impact sur le marché

Cette décision écarte deux régimes de conformité proposés que les défenseurs des cryptomonnaies jugeaient susceptibles d’assujettir des activités courantes aux obligations de déclaration financière. Coinbase avait fait valoir que la proposition sur le mélange ne prévoyait aucun seuil en dollars, tandis que Coin Center avait critiqué l’ampleur des deux propositions.

FinCEN affirme qu’il continuera de surveiller les activités des services de mélange et pourrait prendre de nouvelles mesures contre le financement illicite. Cette décision fait suite au retrait de Tornado Cash de la liste des sanctions par le Trésor en mars 2025, après qu’une cour d’appel a estimé que l’OFAC avait outrepassé ses pouvoirs, ainsi qu’à un rapport remis au Congrès par le Trésor en mars dernier, qui reconnaissait les usages légitimes des services de mélange en matière de protection de la vie privée.