L’Independent Community Bankers of America (ICBA) a poursuivi vendredi l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) devant un tribunal fédéral, contestant son pouvoir d’accorder des agréments nationaux de banque fiduciaire aux entreprises crypto. Selon l’association, l’OCC exerce des pouvoirs que le National Bank Act ne lui confère pas et permet aux entreprises d’actifs numériques d’entrer dans le système bancaire sans leur imposer les mêmes obligations qu’aux banques locales. L’OCC a refusé de commenter la procédure.
Pourquoi c’est important
Un agrément fiduciaire national donne aux entreprises crypto un point d’ancrage fédéral dans les services bancaires et les paiements. Selon l’ICBA, elles bénéficient de la crédibilité d’un agrément bancaire sans être soumises à des exigences équivalentes en matière de fonds propres, de liquidité, de supervision et d’assurance des dépôts, ce qui désavantage les banques locales.
La comparaison est toutefois contestée dans les faits : les banques fiduciaires crypto ne proposent pas nécessairement les comptes de dépôt en espèces auxquels l’assurance de la FDIC est destinée. Cette distinction compte dans le débat plus large soulevé par la plainte sur les règles auxquelles devraient être soumises les banques fiduciaires et les banques locales.
Impact sur le marché
La contestation vise une voie d’accès recherchée notamment par Coinbase, Circle et Crypto.com, ainsi que par des banques spécialisées dans les cryptos comme Protego et Erebor. Elle ajoute une incertitude juridique au processus d’agrément que l’OCC utilise pour faire entrer les entreprises d’actifs numériques dans le système réglementé au niveau fédéral.
L’affaire prolonge aussi un conflit sur la concurrence des stablecoins. L’ICBA s’est opposée à des dispositions du Digital Asset Market Clarity Act, estimant qu’elles ne protégeaient pas suffisamment l’activité de dépôt des banques. Les investisseurs suivront les effets éventuels de la plainte sur la capacité de l’OCC à délivrer des agréments fiduciaires ou sur les conditions qui y sont attachées. L’agrément bancaire national complet accordé séparément par l’OCC à OpenReserve Bank relève d’une autre procédure.
Questions fréquemment posées
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Quel pouvoir juridique l’ICBA conteste-t-elle ?
L’ICBA estime que l’OCC revendique un pouvoir d’agréer des banques fiduciaires nationales que le National Bank Act ne lui confère pas.
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Pourquoi l’ICBA juge-t-elle ces agréments défavorables aux banques locales ?
Selon elle, les entreprises crypto peuvent bénéficier de la crédibilité d’un agrément bancaire fédéral sans obligations équivalentes en matière de fonds propres, de liquidité, de supervision et d’assurance des dépôts.
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Les banques fiduciaires crypto proposent-elles les mêmes comptes de dépôt que les banques locales ?
Pas nécessairement. Elles ne proposent pas toujours les comptes de dépôt en espèces auxquels l’assurance de la FDIC est destinée.
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Quelles entreprises crypto recherchent un agrément fiduciaire national ?
Parmi elles figurent Coinbase, Circle et Crypto.com, ainsi que des banques spécialisées dans les cryptos comme Protego et Erebor.
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Quel lien la plainte a-t-elle avec les inquiétudes des banques concernant les stablecoins ?
L’ICBA s’est aussi opposée à des dispositions du Digital Asset Market Clarity Act, estimant qu’elles ne protégeaient pas assez l’activité de dépôt des banques face aux stablecoins.
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